విద్యార్థి రుణాల వరుస ఎందుకు పెరుగుతోంది మరియు గ్రాడ్యుయేట్‌లకు దాని అర్థం ఏమిటి | స్టూడెంట్ ఫైనాన్స్

వరుస స్నోబాల్ అవుతున్నట్లు కనిపిస్తోంది…

ఇది. గత కొన్ని రోజులుగా కన్జర్వేటివ్‌లు మరియు లిబరల్ డెమొక్రాట్‌లు ప్రస్తుత “అన్యాయమైన” వ్యవస్థను పరిష్కరించడానికి తాము ఏమి చేయాలో వివరించాము మరియు ఆదివారం విద్యా కార్యదర్శి బ్రిడ్జేట్ ఫిలిప్సన్ ప్రభుత్వం ఏం చేస్తుందోనని మండిపడ్డారు అప్పుల బాధతో గ్రాడ్యుయేట్‌లకు సహాయం చేయడానికి.

ఇంతలో, నేషనల్ యూనియన్ ఆఫ్ స్టూడెంట్స్ వంటి సంస్థలు బలవంతంగా తూకం వేస్తున్నాయి, అధికారిక సలహాలను అనుసరించిన యువకులు ఇప్పుడు వారి అప్పుల కింద “మునిగిపోతున్నారు”.

ప్రజలు ఎందుకు అసంతృప్తిగా ఉన్నారు?

సెప్టెంబర్ 2012 మరియు జూలై 2023 మధ్య ప్లాన్ 2 లోన్ తీసుకున్న ఇంగ్లాండ్ మరియు వేల్స్ నుండి 5.8 మిలియన్ల మంది విద్యార్థులపై దృష్టి కేంద్రీకరించబడింది.

ఈ గ్రాడ్యుయేట్‌లలో చాలా మంది తమ రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి ప్రతి నెలా వారి పే ప్యాకెట్ నుండి డబ్బును అందజేస్తున్నారు, కానీ వారి అప్పుకు జోడించిన వడ్డీతో తీసుకున్నదంతా మరుగుజ్జు అవుతుంది. ఫలితంగా వారికి రావాల్సిన మొత్తం నానాటికీ పెరిగిపోతోంది.

ఈ వరుసకు ఉత్ప్రేరకం గత నవంబర్ బడ్జెట్‌లో ప్రకటించిన కొలత. ఛాన్సలర్ నిర్ణయించారు జీతం పరిమితిని స్తంభింపజేయండి మూడు సంవత్సరాల పాటు ప్లాన్ 2 విద్యార్థి రుణ చెల్లింపుల కోసం.

థ్రెషోల్డ్, ప్లాన్ 2 గ్రాడ్యుయేట్లు వారు సంపాదించే దానిలో 9% తిరిగి చెల్లించాలి, ప్రస్తుతం సంవత్సరానికి £28,470 మరియు ఈ సంవత్సరం ఏప్రిల్‌లో £29,385కి పెరుగుతుంది. సాధారణంగా ఇది ప్రతి తదుపరి పన్ను సంవత్సరానికి పెరుగుతుందని అంచనా వేయబడింది, కానీ రీవ్స్ 2030 వరకు £29,385 వద్ద స్తంభింపజేసినట్లు ప్రకటించింది.

2010లో సంకీర్ణ ప్రభుత్వం ప్లాన్ 2ని ప్రకటించినప్పుడు, జీతం థ్రెషోల్డ్ “అవును” అని మంత్రులు చెప్పారు కాబట్టి ఇది “తప్పు-విక్రయం” యొక్క వాదనలను ప్రేరేపించింది. ఆదాయాలకు అనుగుణంగా ఏటా అప్‌రేట్ చేయబడుతుంది”.

రుణం ఎలా పని చేస్తుంది?

ప్లాన్ 2 గ్రాడ్యుయేట్లు ప్రస్తుతం వార్షిక థ్రెషోల్డ్ కంటే ఎక్కువ సంపాదించిన ప్రతిదానిలో 9% తిరిగి చెల్లించాలి. ఎవరైనా £38,470 సంపాదిస్తున్నట్లయితే, ఈ పన్ను సంవత్సరంలో వారి వార్షిక చెల్లింపు £900, అంటే నెలకు £75. £48,470 సంపాదిస్తున్న వ్యక్తికి వార్షిక రీపేమెంట్ £1,800 ఉంటుంది, ఇది నెలకు £150.

ప్లాన్ 2 లోన్‌లపై వడ్డీ రేటు RPI రేటు ద్రవ్యోల్బణంతో ముడిపడి ఉంటుంది. ప్రస్తుతం వర్తించబడుతున్న RPI రేటు (31 ఆగస్టు 2026 వరకు) 3.2%. “RPI వద్ద వడ్డీ 3% వరకు పెరుగుతుంది” అని డబ్బు వెబ్‌సైట్ వివరిస్తుంది విద్యార్థిని రక్షించండి. “గ్రాడ్యుయేట్‌గా, అదనపు శాతం స్లైడింగ్ స్కేల్‌లో వర్తింపజేయబడుతుంది … అధిక సంపాదన కలిగిన వారితో (ప్రస్తుతం సంవత్సరానికి £51,245 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ) పూర్తి అదనపు 3% వసూలు చేస్తారు.” ప్రస్తుతం గరిష్ట రేటు 6.2%.

ఏదైనా మిగిలిన బ్యాలెన్స్ 30 సంవత్సరాల తర్వాత తుడిచివేయబడుతుంది. కానీ ఆ సమయానికి మీరు అసలు తీసుకున్న దానికంటే చాలా ఎక్కువ అందజేసి ఉండవచ్చు: కొంతమంది గ్రాడ్యుయేట్‌లు 30 సంవత్సరాలలో £100,000 నుండి £150,000 వరకు తిరిగి చెల్లించాలనే లక్ష్యంతో ఉన్నారని లెక్కించారు, వారు అప్పుగా తీసుకున్న మొత్తం బహుశా £60,000 నుండి £70,000 వరకు ఉండవచ్చు.

టోరీలు మరియు లిబ్ డెమ్స్ ఏమి ప్రతిపాదిస్తున్నారు?

కన్జర్వేటివ్‌లు RPI వద్ద వసూలు చేసే వడ్డీని మాత్రమే పరిమితం చేయాలని ప్రతిపాదించారు, దీని వలన అనేక మంది జీవితకాల తిరిగి చెల్లింపులలో వేల పౌండ్‌లను ఆదా చేస్తారని చెప్పారు.

కానీ లూయిస్ బాడెనోచ్‌కి ఇది తప్పు ప్రణాళిక అని చెప్పాడు: “ఇప్పుడు వడ్డీ రేటును తగ్గించడం అనేది క్లియర్ చేయగల వారికి మాత్రమే సహాయం చేస్తుంది [the debt] 30 సంవత్సరాలలోపు … విద్యార్థులందరికీ సహాయం చేసే అత్యంత ప్రత్యక్ష విషయం ఏమిటంటే తిరిగి చెల్లింపు థ్రెషోల్డ్‌ను స్తంభింపజేయడం కాదు.

లిబరల్ డెమొక్రాట్లు, అదే సమయంలో, జీతం థ్రెషోల్డ్‌ను స్తంభింపజేయాలనే నిర్ణయాన్ని రద్దు చేయడంతో సహా అనేక మార్పులను ప్రతిపాదించారు – వారు సగటు ఆదాయాలకు అనుగుణంగా దానిని పెంచుతారని చెప్పారు.

నా ప్లాన్ 2 అప్పు తగ్గిపోయే స్థాయికి చేరుకోవడానికి నేను ఎంత సంపాదించాలి?

చాలా మందికి, ఇది సంవత్సరానికి £60,000 కంటే ఎక్కువ. మరియు కొంతమందికి దాని కంటే చాలా ఎక్కువ. బాకీ ఉన్న రుణాలు సాధారణంగా చాలా పెద్దవిగా ఉండటం దీనికి కారణం – £50,000-ప్లస్ అసాధారణం కాదు.

ప్రతి వ్యక్తికి వారి బకాయి ఉన్న రుణం మరియు వారి జీతం ఆధారంగా ఇది మారుతూ ఉంటుంది, అయితే వారు చేసే రుణ చెల్లింపులు జోడించిన వడ్డీ కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి, తద్వారా వారు చెల్లించాల్సిన వాటిని తగ్గించవచ్చు.

ఇన్స్టిట్యూట్ ఫర్ ఫిస్కల్ స్టడీస్ ఒక దాని వెబ్‌సైట్‌లో ఉపయోగకరమైన ఇంటరాక్టివ్ సాధనం సంవత్సరానికి నగదు పరంగా మీ రుణం తగ్గడానికి మీరు ఎంత సంపాదించాలో అది మీకు చూపుతుంది. ఉదాహరణకు, మీ బాకీ ఉన్న బ్యాలెన్స్ £50,000 అయితే, మీరు £63,000 కంటే ఎక్కువ సంపాదించాల్సి ఉంటుందని చెబుతోంది. మీ బకాయి £80,000 అయితే, మీరు £84,000 కంటే ఎక్కువ సంపాదించాలి.

దురదృష్టవశాత్తు ఇవేవీ సూటిగా లేవు.

మీరు మీ లేదా మీ పిల్లల విద్యార్థి రుణాన్ని ఏ సమయంలోనైనా స్వచ్ఛందంగా అధికంగా చెల్లించవచ్చు లేదా చెల్లించవచ్చు.

అయితే, మంత్రులు పరిస్థితిని సులభతరం చేసే రకమైన మార్పును ప్రకటించవలసి రావచ్చు, కాబట్టి కొందరు గట్టిగా పట్టుకొని ఇదంతా ఎలా జరుగుతుందో చూడాలని కోరుకోవచ్చు.

చాలా మంది నిపుణులు తమ విద్యార్థి రుణ రుణాన్ని అధికంగా చెల్లించాల్సిన ఏకైక ప్రణాళిక 2 వ్యక్తులు చాలా ఎక్కువ సంపాదకులు మరియు వారికి ముందు చాలా బలమైన జీతం అవకాశాలు ఉన్నారని వాదించారు.

చాలా సందర్భాలలో గ్రాడ్యుయేట్‌లు తమ లోన్‌లను ముందుగానే క్లియర్ చేయడానికి ప్రయత్నించడం “ఆర్థిక ఉద్దేశ్యం కాదు” అని సేవ్ ది స్టూడెంట్ చెప్పింది. “చాలా మంది గ్రాడ్యుయేట్లు చివరికి వారి బ్యాలెన్స్‌లో కొంత లేదా మొత్తం తుడిచివేయబడతారు, రుణాన్ని ముందుగానే క్లియర్ చేయడం దీర్ఘకాలికంగా మరింత ఖర్చు అవుతుంది. అందువల్ల, గ్రాడ్యుయేట్‌కు పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు అందుబాటులో ఉంటే లేదా ప్రతి నెల అదనపు ఆదాయం మిగిలి ఉంటే, దానిని ఇంటి డిపాజిట్ లేదా ఇతర అప్పుల వైపు ఉంచడం చాలా తెలివైన పని,” అని ఇది పేర్కొంది.

లూయిస్ అన్ని వేరియబుల్స్ మరియు ఊహల కారణంగా ఖచ్చితంగా పని చేయడం అసాధ్యం అని చెప్పాడు, కానీ అతను కలిగి ఉన్నాడు టెంప్లేట్ ప్రాంప్ట్‌ను రూపొందించింది వ్యక్తులు చాట్‌జిపిటి లేదా జెమిని వంటి AI చాట్‌బాట్‌లో కట్ చేసి పేస్ట్ చేసి, ఆపై వారి వివరాలను పూరించవచ్చు. ఇది ప్రజలకు “కఠినమైన ఆలోచన” ఇవ్వడంలో సహాయపడవచ్చు.

తిరిగి చెల్లించే స్థోమత ఉన్న తల్లిదండ్రుల మాటేమిటి?

పైన పేర్కొన్నది తమ పిల్లల విద్యార్థి రుణ రుణాన్ని చెల్లించాలని ఆలోచిస్తున్న తల్లిదండ్రులకు కూడా వర్తిస్తుంది.

కొందరికి, రుణాన్ని చెల్లించడం అనేది స్వచ్ఛమైన ఆర్థిక పరంగా అర్ధవంతం కానప్పటికీ, వారు తమ బిడ్డను బెలూనింగ్ రుణంలోకి నెట్టడం మరియు 30 సంవత్సరాల వరకు వారి వేతనంపై 9% అదనపు పన్నుతో దెబ్బతినడం అనే ఆలోచనను ద్వేషిస్తారు.

తల్లిదండ్రులు చేయవలసిన మొదటి విషయం ఏమిటంటే, ఇప్పుడు ఎంత పెద్ద రుణం ఉంది, ఎంత వేగంగా పెరుగుతోంది, ప్రతి నెలా ఎంత వడ్డీ జోడించబడుతోంది మరియు (వర్తిస్తే) వారు ప్రతి నెలా ఎంత తిరిగి చెల్లిస్తున్నారు అనే వాటి గురించి తాజా సమాచారాన్ని వారి పిల్లలకు అందించడం.

ఆర్థిక స్థోమత ఉన్న కొంతమంది తల్లిదండ్రులు అన్వేషించబడుతున్న ఒక ఎంపిక ఏమిటంటే – ప్రస్తుతానికి – స్వచ్ఛందంగా తిరిగి చెల్లించడం, వారు ఏమి చేయాలనుకుంటున్నారో వారు పని చేస్తున్నప్పుడు కనీసం రుణం పెద్దది కాదని నిర్ధారించుకోవడానికి సరిపోతుంది.

ఇది మరింత నియంత్రణలో ఉన్నట్లు అనుభూతి చెందడానికి ఒక మార్గం, మరియు మీరు మరియు మీ బిడ్డ బకాయి ఉన్న మొత్తం పెద్దదిగా మరియు పెద్దదిగా చూడటం లేదని అర్థం.

మీ పిల్లల విద్యార్థి రుణం నుండి డబ్బు చెల్లించడం చాలా సులభం: మీరు తిరిగి చెల్లించవచ్చు వారి ఆన్‌లైన్ ఖాతాలోకి కూడా సైన్ ఇన్ చేయకుండా వేరొకరి రుణం వైపు. మీకు వ్యక్తి ఇంటిపేరు మరియు కస్టమర్ రిఫరెన్స్ నంబర్ మాత్రమే అవసరం.