నుబ్యాంక్ ‘ప్రైవేట్ పేరోల్ ప్రారంభంలో అతిపెద్ద వాటిలో ఒకటి కాదు, కానీ వేగవంతం అవుతుంది, లాగో చెప్పారు

ఓ నుబ్యాంక్ యొక్క క్రొత్త ఆకృతిలో చూడండి ప్రైవేట్ సరుకు పెద్ద బ్యాంకులతో సమాన ప్రాతిపదికన పోటీపడే అవకాశం క్రెడిట్ అధికారిక ఒప్పందం ఉన్న కార్మికుడికి. ఫిన్‌టెక్ ఇప్పటివరకు అధిక ఉత్పత్తి రాయితీలను చేయలేదు, కాని రాబోయే నెలల్లో హామీల ప్రవాహంలో సర్దుబాట్లు చేసినప్పుడు వేగవంతం చేయాలనుకుంటున్నారు.

మంగళవారం, 13 న విడుదల చేసిన బ్యాలెన్స్ షీట్లో, 2025 మొదటి త్రైమాసికంలో బ్యాంక్ నికర ఆదాయాన్ని US $ 557.2 మిలియన్లు (R $ 3.1 బిలియన్, రోజు మార్పిడి రేటులో) ప్రకటించింది, ఇది 2024 తో పోలిస్తే 74% పెరిగింది, మార్పిడి రేటు యొక్క ప్రభావాలను తగ్గించింది. డిజిటల్ బ్యాంక్ ఆదాయాలు 40%పెరిగి 3.2 బిలియన్ డాలర్లకు (సుమారు r 18 బిలియన్లు), క్రెడిట్ మరియు కార్డులు వంటి ఉత్పత్తుల ద్వారా లాగబడ్డాయి. మొదటి త్రైమాసికంలో వార్షిక వారసత్వ రాబడి (ROE) 27%.

“మేము ఖచ్చితంగా ఈ మొదటి రౌండ్లో గొప్ప పాల్గొనేవారిలో ఒకరు కాదు (కొత్త పేరోల్ నుండి)మేము పుష్పించే ప్రవాహాలను పరీక్షిస్తున్నాము. ప్రవాహాలు పరీక్షించిన తర్వాత, మా లక్ష్యం వేగవంతం చేయడం మరియు వేగవంతం చేయడం చాలా బాగా ఉంటుంది “అని ఫిన్‌టెక్ చీఫ్ ఫైనాన్షియల్ ఆఫీసర్ గిల్హెర్మ్ లాగో అన్నారు.

నుబ్యాంక్ చేసిన రాయితీ సంఖ్యలను ఆయన నివేదించలేదు. మంగళవారం, 13 న విడుదల చేసిన ఒక నివేదికలో, సిటీ, నబ్యాంక్ ఇప్పటివరకు ఉత్పత్తిలో R 4 మిలియన్లను మంజూరు చేసిందని, మొదటి వారాల్లో ఉత్పత్తి రేస్‌కు నాయకత్వం వహించిన బాంకో డో బ్రసిల్, కైక్సా, పాన్, ఇంటర్ మరియు ఇటా వంటి సంస్థల నుండి సుదూర వ్యక్తి.

కొత్త ప్రైవేట్ పేరోల్ చారిత్రాత్మకంగా మూడు అతిపెద్ద బ్యాంకుల ఆధిపత్యం కలిగిన మార్కెట్లో స్థలాన్ని పొందటానికి ఒక ప్రత్యేకమైన అవకాశం అని లాగో మొదటి త్రైమాసిక ఫలితాల టెలికాన్ఫరెన్స్‌లో చెప్పారు. “ప్రైవేట్ సరుకు కస్టమర్ సంబంధాలు, కస్టమర్ డేటా మరియు ఖాతాదారులకు గతంలో అందుబాటులో లేని కస్టమర్ల నుండి తలుపులు తెరుస్తుంది” అని లాగో చెప్పారు. “మేము లోపల ఉన్నాము.”

స్వల్పకాలికంలో, లాగో కొత్త పద్ధతి బ్యాంకుకు హామీ లేకుండా బ్యాంకుపై భౌతిక ప్రభావాన్ని చూపదు. కానీ కార్యకలాపాల పెరుగుదలతో, ఈ దృశ్యం మారవచ్చు. నుబ్యాంక్ పబ్లిక్ పేరోల్‌ను వరుస ఒప్పందాలతో నిర్వహిస్తుంది, మరియు వారంటీ క్రెడిట్ ఆపరేషన్ ఇప్పటికే బ్యాంక్ మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియోలో 8% వాటాను కలిగి ఉంది, ఇది ఏడాది క్రితం 3% తో పోలిస్తే.

లాగో ప్రకారం, నుబ్యాంక్ ఇప్పటికే వినియోగదారులకు అధికారిక ఒప్పందాన్ని కలిగి ఉన్నారని మరియు కొత్త లైన్ కోసం వ్యక్తిగత క్రెడిట్ రుణ మార్పిడిని నియమించుకున్నారు, హామీ ఇవ్వడానికి చౌకైనది. ఇది ఈ ఉత్పత్తి నరమాంస భక్షకానికి ఫిన్‌టెక్ యొక్క లాభదాయకత వల్ల కలిగే నష్టాలను తగ్గించింది, అతి తక్కువ ప్రమాదం మరియు మార్కెట్ పరిమాణం కొత్త పేరోల్‌ను మరింత లాభదాయకంగా మార్చాలని పేర్కొంది.

“మా othes హ ఏమిటంటే, మా వ్యక్తిగత క్రెడిట్ పోర్ట్‌ఫోలియోపై ప్రతికూల ప్రభావం చాలా తక్కువగా ఉంటుంది మరియు మార్కెట్ పెరుగుదలకు పరిహారం ఇవ్వడం కంటే ఎక్కువ” అని ఎగ్జిక్యూటివ్ చెప్పారు. విశ్లేషకుల దృష్టిలో, నుబ్యాంక్ ఈ రంగంలో అత్యంత ప్రభావితమైన పేర్లలో ఒకటి, కనీసం స్వల్పకాలికంగా.

కొత్త పేరోల్ బ్యాంకులు మరియు ఫిన్‌టెక్‌లను కంపెనీల పేరోల్‌ల నుండి డేటాను యాక్సెస్ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది, అవి వాటితో ఒప్పందాలు లేనప్పటికీ, ఆచరణలో ఉత్పత్తి యొక్క ప్రధాన వృద్ధి అవరోధాన్ని తొలగిస్తుంది, ఇది గతంలో ద్వైపాక్షిక ఒప్పందాలపై ఆధారపడింది.

“పేరోల్ loan ణం యొక్క నిర్మాణం కస్టమర్‌ను యాక్సెస్ చేయడానికి మరియు ప్రస్తుత బ్యాంకు వలె ప్రయోజనకరంగా ఉండటానికి మాకు అనుమతిస్తుంది. ఇది CLT పబ్లిక్ కోసం క్రెడిట్‌తో పనిచేయడానికి చాలా పెద్ద అవకాశాలను మాకు తెరుస్తుంది” అని లాగో చెప్పారు. అధికారిక ఒప్పందంతో బ్రెజిలియన్ జనాభాలో 70% నుబ్యాంక్ క్లయింట్ అని ఆయన అంచనా వేశారు.

బ్యాంకులో 118.6 మిలియన్ల మంది కస్టమర్లు ఉన్నారు

బ్రెజిలియన్ ఆపరేషన్‌లో మాత్రమే, నుబ్యాంక్ యొక్క లాభం 60 560 మిలియన్లు, మరియు రాబడి 48%. గ్లోబల్ ఆపరేషన్‌లో సర్దుబాటు చేసిన నికర లాభం US $ 606.5 మిలియన్ల సర్దుబాటు చేసిన నికర లాభం కూడా బ్యాంక్ సమాచారం ఇచ్చింది.

బ్రెజిల్, మెక్సికో మరియు కొలంబియా అనే మూడు దేశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుని డిజిటల్ బ్యాంక్ 118.6 మిలియన్ల కస్టమర్లకు చేరుకుంది. మొదటి త్రైమాసికంలో మాత్రమే 4.3 మిలియన్ల కొత్త ఖాతాదారులు చేర్చబడ్డారు. బ్రెజిల్‌లో, బ్యాంక్ 104.6 మిలియన్ల వినియోగదారులతో మార్చి మూసివేసింది.

బ్యాంకులో ఇప్పటికే బ్రెజిల్‌లో వయోజన జనాభాలో 60%, మెక్సికోలో 12% మరియు కొలంబియాలో 8% ఉన్నాయని లేక్ అభిప్రాయపడింది. వ్యాపార మార్గాల్లో, మొదటి త్రైమాసికంలో, వార్షిక పోలికలో క్రెడిట్ కార్డ్ 40% పెరిగింది, మరియు రుణాల మూలం 64% పెరిగింది, ఇది వ్యక్తిగత క్రెడిట్ ద్వారా లాగబడింది. ఈ వరుసలో, బ్యాంక్ రికార్డు స్థాయిలో ఉద్భవించింది, ఇది మొదటి త్రైమాసికంలో మొత్తం R $ 17.3 బిలియన్లు, బ్యాలెన్స్ ప్రకారం.

డిఫాల్ట్ సూచికలో, డిజిటల్ బ్యాంక్ 15 నుండి 90 రోజులకు స్వల్పకాలిక డిఫాల్ట్‌ల పెరుగుదలను నమోదు చేసింది, ఇది డిసెంబర్ 2024 లో 4.1% నుండి మార్చిలో 4.7% కి పెరిగింది.

90 రోజులకు పైగా, ఒక చుక్క ఉంది, మొదటి త్రైమాసికంలో సూచిక 6.5%, 2024 చివరిలో 7% నుండి. “ఇది expected హించిన వాటికి అనుగుణంగా వచ్చింది. మొదటి త్రైమాసికంలో కాలానుగుణత ఉందని, తక్కువ డిఫాల్ట్ పెరుగుదల గురించి లాగో చెప్పారు.

“ధైర్యం మరియు క్రమశిక్షణ మధ్య సమతుల్యతతో, మేము వృద్ధికి అనేక అవకాశాలను సద్వినియోగం చేసుకుంటున్నాము” అని బ్యాంక్ యొక్క CEO మరియు వ్యవస్థాపకుడు డేవిడ్ వెలెజ్ బ్యాలెన్స్ షీట్ పై వ్యాఖ్యలో చెప్పారు.

గృహ ఉత్పత్తులను ఉపయోగించడంలో ఫిన్‌టెక్ ఖాతాదారుల నిశ్చితార్థం పెరిగిందని ఆయన అభిప్రాయపడ్డారు. డిజిటల్ బ్యాంకులో 98.7 మిలియన్ల నెలవారీ క్రియాశీల వినియోగదారులు మరియు కార్యాచరణ రేటు 83%కంటే ఎక్కువ, అతను తన వ్యాఖ్యలో ఎత్తి చూపాడు.

బ్రెజిల్ వెలుపల, నుబ్యాంక్ మెక్సికోలో 11 మిలియన్ల కస్టమర్లకు చేరుకుంది, ఇది గత ఏడాది ఇదే కాలంతో పోలిస్తే 91% పెరుగుదల. మునుపటి త్రైమాసికంతో పోలిస్తే డిపాజిట్లు 18% పెరిగి 5.4 బిలియన్ డాలర్లకు చేరుకున్నాయి.

కొలంబియాలో, ఇది 3 మిలియన్ల కస్టమర్లకు చేరుకుంది మరియు మునుపటి త్రైమాసికంతో పోలిస్తే డిపాజిట్లు 30% పెరిగి 1.8 బిలియన్ డాలర్లకు చేరుకున్నాయి. రెండు సందర్భాల్లో, తటస్థ మార్పిడి స్థావరాన్ని పరిశీలిస్తే.