మెరిల్ లించ్ VP: 5 మార్గాలు నేను ఆర్థిక విజయానికి నా పిల్లలను ఏర్పాటు చేస్తున్నాను

ఈ-టోల్డ్-టు-వ్యాసం 38 ఏళ్ల రాబర్ట్ ఫర్స్ట్‌తో లిప్యంతరీకరించబడిన సంభాషణపై ఆధారపడింది, బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా యొక్క సంపద నిర్వహణ విభాగం మెరిల్ లించ్ వద్ద సీనియర్ VP. కిందివి పొడవు మరియు స్పష్టత కోసం సవరించబడ్డాయి.

నా జీవితంలో అద్భుతమైన రోల్ మోడళ్లను కలిగి ఉండటం నా అదృష్టం, మరియు నా పిల్లలకు రోల్ మోడల్ కావడం గురించి నేను చాలా ఉద్దేశపూర్వకంగా ఉన్నాను.

నేను 2013 లో మెరిల్ లించ్‌లో చేరాను. వ్యాపార యజమానులు, ప్రొఫెషనల్ అథ్లెట్లు, వైద్యులు మరియు న్యాయవాదులను కలిగి ఉన్న మా ఖాతాదారులకు నేను సంపద నిర్వహణ సలహాలను అందిస్తున్నాను.

నా ఉద్యోగంలో, నేను ఫైనాన్స్‌ల గురించి తరువాతి తరానికి అవగాహన కల్పించడంపై చాలా దృష్టి పెట్టాను. ఆరు మరియు నాలుగు సంవత్సరాల నా స్వంత పిల్లలతో వ్యవహరించడానికి ఇది నాకు మోసగాడు కోడ్ ఇచ్చింది.

ఆర్థిక అక్షరాస్యత గురించి నా పిల్లలకు నేర్పించాలని నిర్ణయించుకున్న కొన్ని ముఖ్య మార్గాలు మరియు ఆర్థిక విజయానికి వారిని ఏర్పాటు చేయడానికి నేను ఎలా ఆలోచిస్తున్నాను.

ఛారిటబుల్ ఇవ్వడం ప్రోత్సహిస్తుంది

నా పిల్లలు కృతజ్ఞత, కరుణ మరియు ప్రశంసల గురించి తెలుసుకోవడానికి చాలా చిన్నవారని నేను అనుకోను. మేము ఆ అలవాట్లను ప్రారంభంలో ప్రారంభిస్తే, వారు వారి జీవితాంతం వారితోనే ఉంటారు.

నా పిల్లలు ఛారిటబుల్ ఇవ్వడం కోసం పిగ్గీ బ్యాంకుల్లో డబ్బు ఆదా చేస్తారు. వారు తగినంత నిధులను కూడబెట్టినప్పుడు, వారు ఆ నిధులను ఎక్కడ దానం చేయాలో కొంచెం మార్గదర్శకత్వంతో ఎంచుకుంటారు. నాలుగు మరియు ఆరు గంటలకు, నా భార్య మరియు నేను మా పిల్లలు స్వచ్ఛంద సంస్థల కోసం ఆదా చేయడం మరియు తక్కువ అదృష్టానికి సహాయం చేయడంపై దృష్టి పెట్టాలని కోరుకుంటున్నాను.

నా ఆరేళ్ల వయస్సు ఏడు సంవత్సరాల వయస్సులో మరియు మొదటి గ్రేడ్‌ను ప్రారంభించినప్పుడు, నేను అతన్ని పెట్టుబడికి పరిచయం చేస్తాను మరియు అతను తన మొదటి పోర్ట్‌ఫోలియోను సృష్టించాలనుకుంటున్న స్టాక్‌లను మేము అన్వేషిస్తాము.

మంచి ఉద్యోగాలతో ఇద్దరు ప్రేమగల తల్లిదండ్రులతో నా పిల్లలు జీవితంలో ప్రారంభంలో ప్రారంభమవుతారు. మేము ఇప్పటికే కళాశాల కోసం డబ్బును ఉంచడం ప్రారంభించాము. ఒక కుటుంబం ఒకసారి వారికి నేర్పించాలనుకుంటున్నాను “తగినంత “ఇది తిరిగి ఇవ్వడం చాలా ముఖ్యం.

పెట్టుబడిని ప్రయత్నించడానికి వారిని అనుమతించడం

నాన్న ఫైనాన్స్‌లో పనిచేశారు మరియు నాకు చదవడానికి వాల్ స్ట్రీట్ జర్నల్ నుండి కథనాలను కత్తిరించారు. అతను నన్ను తన “జూనియర్ భాగస్వామి” లాగా చూసుకున్నాడు మరియు అతను పనిలో తీసుకున్న వ్యాపార నిర్ణయాల గురించి నాతో మాట్లాడాడు.

నాకు చిన్నప్పుడు పుట్టినరోజు డబ్బు వచ్చినప్పుడు, నేను పెట్టుబడి పెట్టాలని నాన్నతో చెప్పాను. అతను నన్ను అనుమతించాడు మరియు ఇది మార్కెట్ పట్ల నా ఆసక్తిని పెంచింది. మంచి పెట్టుబడి పెట్టే శక్తిని నేను చూశాను.

నా పెద్ద పిల్లవాడిని త్వరలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి పరిచయం చేయాలని ఆలోచిస్తున్నాను. అతను తన డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడానికి కొన్ని కంపెనీలను ఎంచుకోవడానికి ఉపయోగించాలని నేను కోరుకుంటున్నాను, అందువల్ల అతను తీసుకునే నిర్ణయాల ప్రభావాన్ని అతను అనుభవించగలడు. ఈ రోజుల్లో, మైనర్ల చట్టం (UTMA) ఖాతాకు ఏకరీతి బదిలీలను తెరవడం చాలా సులభం మరియు నా పిల్లలు కొన్ని స్టాక్‌లను ఎంచుకోనివ్వండి.

నేను మా ఖాతాదారుల పిల్లలతో చాలా పెట్టుబడి కోచింగ్ చేస్తాను. ఒకసారి, 12 ఏళ్ల మా కార్యాలయాన్ని సందర్శించారు. అతను ఎంచుకున్న సంస్థల కోసం పరిశోధన నివేదికలను మేము లాగి, సలహా ఇచ్చే లేదా చెడుగా సలహా ఇవ్వని పెట్టుబడిని సూచించగలిగే వాటిని చర్చించాము. అతను ఎంచుకున్న సంస్థల పరిశోధన నివేదికలను లాగడం ద్వారా, పిల్లవాడు విన్నట్లు మరియు గౌరవించబడ్డాడు.

పిల్లవాడు స్టాక్ పరిశోధనతో సంబంధం ఉన్న ఆర్థిక నిబంధనలను నేర్చుకున్నాడు, కాబట్టి తదుపరిసారి అతను కొంత త్రవ్వడం చేయాలనుకున్నాడు, పరిభాష ప్రవేశానికి అవరోధంగా ఉండదు. నేను ఖచ్చితంగా నా పిల్లలతో దీన్ని చేయాలనుకుంటున్నాను.

ఇది పిల్లలను అద్భుతమైన రాబడిని పొందడం గురించి కాదు. ఇది వారిని నిశ్చితార్థం చేసుకోవడం గురించి. వారు ఎక్కువసేపు పెట్టుబడి పెడితే, వారు సమ్మేళనం యొక్క శక్తిని కూడా చూడవచ్చు. మార్కెట్లో సమయం మార్కెట్ టైమింగ్‌ను కొడుతుంది.

వారికి కృషి యొక్క విలువను నేర్పుతుంది

నేను ఒకసారి నా తల్లిదండ్రులను వీడియో గేమ్ సిస్టమ్ కోసం అడిగాను, మరియు మా అమ్మ నాకు చెప్పింది.

నేను నాన్న ఫ్యాక్టరీ స్నేహితుడిలో పనిచేయడం ముగించాను, ప్యాకింగ్ బాక్స్‌లు వంటి సాధారణ ఉద్యోగాలు చేస్తున్నాను. త్వరలో, నేను ఆట వ్యవస్థను కొనడానికి తగినంత డబ్బును కలిగి ఉన్నాను.

నేను నా పిల్లలు కర్మాగారాల్లో పని చేయను, కాని వారి తల్లిదండ్రులు కృషికి విలువ ఇస్తారని వారికి తెలుసు.

కొన్నిసార్లు, నా భార్య లేదా నేను ఎందుకు ఆలస్యంగా పని చేయాల్సి ఉంటుందని నా పిల్లలు అడుగుతారు. మేము కుటుంబానికి మంచి జీవితాన్ని అందించడానికి ప్రయత్నిస్తున్నామని మరియు ఆహారం, మా ఇల్లు మరియు వారి విద్య కోసం చెల్లించడానికి డబ్బు సంపాదించడానికి మేము కృషి చేస్తామని వారికి తెలియజేస్తాము. జీవితంలో ఏమీ హామీ ఇవ్వలేదని వారు తెలుసుకోవాలని నేను కోరుకుంటున్నాను.

నేను వాటిని పనుల కోసం చెల్లించాలని అనుకుంటున్నాను. ఇది వారి పడకలను తయారు చేయడం అంత సులభం. ఇది అధిక-విలువైన అంశం కాదు, కానీ నా భార్య మరియు నేను చేయనవసరం లేకపోతే అది నాకు విలువైనది.

వారి భవిష్యత్తు కోసం పొదుపు

నా పిల్లల ఇద్దరినీ కళాశాల రుణ రహితానికి పంపడం నా ఆర్థిక లక్ష్యాలలో ఒకటి, కాబట్టి నేను ఏర్పాటు చేసాను 529 ప్రణాళిక వారు సామాజిక భద్రతా సంఖ్యలను కలిగి ఉన్న వెంటనే. 529 అనేది పన్ను-ప్రయోజనకరమైన విద్యా పెట్టుబడి ఖాతా, ఇది పిల్లలకి అప్పులు లేకుండా కళాశాలకు హాజరు కావడానికి సహాయపడుతుంది.

ప్రతి బిడ్డకు వారి స్వంత 529 ఉంది. ఇది చాలా ముఖ్యం ఎందుకంటే నా పిల్లలు వేర్వేరు వయస్సు మరియు వారు కాలేజీకి వెళ్ళినప్పుడు నేను వారి 529 లలో పెట్టుబడి పెట్టాను. మేము కళాశాలకు దగ్గరవుతున్నప్పుడు, మేము రిస్క్ స్థాయిని తగ్గిస్తాము ఎందుకంటే డబ్బు త్వరగా ఖర్చు చేయవలసి ఉంటుంది.

నా పిల్లలకు జీవితంలో ఎంపికలు ఇవ్వడానికి నేను కూడా తగినంత సంపదను కూడబెట్టుకోవాలనుకుంటున్నాను. ఒకరు ఫైనాన్స్ లేదా టెక్‌లో పనిచేయాలనుకుంటే, వారికి నా భార్య మరియు నా నుండి సహాయం అవసరం లేదు. వారిలో ఒకరు సామాజిక కార్యకర్త కావాలనుకుంటే, ఆర్థిక బహుమతులు కొద్దిగా భిన్నంగా కనిపిస్తాయి.

ఆర్థిక కారణాల వల్ల నా పిల్లలు సమాజంలో అద్భుతమైన పని చేయకుండా వెనక్కి తగ్గడం నాకు ఇష్టం లేదు. మేము వారికి మద్దతు ఇవ్వాలనుకుంటున్నాము, అందువల్ల వారు జీతం వ్యత్యాసం గురించి చింతించకుండా ఆ ఎంపిక చేసుకోవచ్చు.

తక్కువ లాభదాయకమైన వృత్తిలో శ్రద్ధగా పనిచేసిన పిల్లలకి సబ్సిడీ ఇవ్వడానికి నేను సలహా ఇచ్చిన అనేక కుటుంబాలు, ఇది నేను మెచ్చుకున్న విషయం.

మేము డబ్బును పక్కన పెట్టడం ద్వారా మరియు మనకు అవసరమైన వాటిని మాత్రమే కొనుగోలు చేయడం ద్వారా దీని కోసం ప్లాన్ చేస్తున్నాము. మనకన్నా ఎక్కువ లగ్జరీ వస్తువులను కొనగలుగుతాము మరియు అది డిజైన్ ద్వారా.

కళాశాల వయస్సులో ఉన్నప్పుడు వారు ఈ డబ్బును వారి కోసం కేటాయించామని నేను బహుశా నా పిల్లలకు చెప్తాను. వారు దానిపై ఆధారపడకూడదని నేను కోరుకోనందున నేను వారికి చాలా త్వరగా చెప్పడం ఇష్టం లేదు.

మీ పిల్లల ఆర్థిక భవిష్యత్తు కోసం ప్రణాళిక గురించి పంచుకోవడానికి మీకు కథ ఉందా? వద్ద ఈ రిపోర్టర్‌ను సంప్రదించండి ccheong@businessinsider.com