మార్కెట్ అనిశ్చితి, పదవీ విరమణ నావిగేట్ చేయడానికి సంపద సలహాదారు చిట్కాలు

ఈ-టోల్డ్-టు-వ్యాసం చాలా దూరం వద్ద సంపద సలహాదారు టేలర్ నిస్సీతో సంభాషణపై ఆధారపడింది. ఇది పొడవు మరియు స్పష్టత కోసం సవరించబడింది.

ఆర్థిక అనిశ్చితి సమయాల్లో ప్రజలు వారు సూచించగల ఆర్థిక ప్రణాళికను కలిగి ఉండటం చాలా ముఖ్యం.

ప్రస్తుత వాతావరణంలో, ప్రజలు కోరుకుంటారు వారి ప్రమాద వ్యూహాలను పున val పరిశీలించండి వారి పెట్టుబడి దస్త్రాలు మరియు నగదు నిర్వహణ కోసం.

సంపద సలహాదారుగా, ఈ ఆర్థిక అనిశ్చితి సమయంలో చిన్న వ్యాపార యజమానులకు మరియు ఉద్యోగులకు సహాయం చేయడం నా పని. ఇక్కడ నా టాప్ చిట్కాలు ఉన్నాయి.

ఒక ప్రణాళికను రూపొందించండి మరియు మీ అత్యవసర నిధికి ప్రాధాన్యత ఇవ్వండి

మీకు మూడు బకెట్లు ఉండాలని మేము చెప్పాలనుకుంటున్నాము. మొదటి బకెట్ మీ అత్యవసర నిధి, రెండవది మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే వృద్ధి వ్యూహం, మరియు మూడవది మీ దీర్ఘకాలిక పదవీ విరమణ ప్రణాళిక.

కలిగి ఆర్థిక ప్రణాళిక మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల సమయంలో తిరిగి రావడానికి ప్రజలకు రిఫరెన్స్ పాయింట్ ఇస్తుంది. ఇది అధిక ఆందోళన సమయాల్లో నిర్ణయం తీసుకోవటానికి సహాయపడుతుంది.

ప్రతి ఒక్కరూ తమ అత్యవసర నిధి లేదా “మొదటి బకెట్” నిర్మాణానికి ప్రాధాన్యత ఇవ్వాలి. మీ అత్యవసర నిధి మార్కెట్ ప్రమాదం మరియు జీవిత ప్రమాదానికి సిద్ధం చేయడానికి ఒక మార్గం.

మీ ఇంటికి ఒక ఆదాయం ఉంటే, మీరు కనీసం ఆరు నెలలు ఆదా చేయాలి మీ అత్యవసర నిధి. మీకు రెండు ఆదాయాలు ఉంటే – ఇద్దరు ఆదాయ సంపాదకులు, రెండు ఆదాయాలు ఉన్న ఒక వ్యక్తి, లేదా ఒక ఆదాయం మరియు ట్రస్ట్ ఫండ్ ఉన్న వ్యక్తి – ఆ సంఖ్య మూడు నెలలకు పడిపోతుంది.

రాబోయే 24 నెలల్లో మీరు ఖర్చు చేసే ఇతర డబ్బు, చెల్లించాల్సిన కళాశాల ట్యూషన్ లేదా హౌస్ డౌన్ చెల్లింపు, ఉదాహరణకు, మీ అత్యవసర నిధికి జోడించబడాలి.

ఈ డబ్బు తన మార్కెట్ ధరను ప్రభావితం చేయకుండా సులభంగా నగదుగా మార్చగలదని ఎక్కడో ఉంచాలి. మీకు సురక్షితమైన, సులభంగా యాక్సెస్ చేయడానికి మరియు కొంచెం ఆసక్తిని సంపాదించడం కావాలి: అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతాలు, మనీ మార్కెట్ ఖాతాలు లేదా స్వల్పకాలిక CD లు అన్నీ మంచివి.

మీరు ఎదుర్కోకపోతే, స్టాక్స్ వంటి అస్థిర ఆస్తులను తీసివేసి బాండ్లను జోడించండి

“రెండవ బకెట్” అనేది మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే వృద్ధి వ్యూహం: సాధారణ బ్రోకరేజ్ ఖాతా వంటి మీరు పన్నులు చెల్లించే ఖాతాలలో కూడా మీ డబ్బు పెరగడానికి సహాయపడే పెట్టుబడులు. ఏప్రిల్ ప్రారంభంలో మార్కెట్ క్రాష్ అయినప్పుడు వారు ఎలా భావించారో మేము చాలా మంది ఖాతాదారులతో మాట్లాడుతున్నాము. మా క్లయింట్లు స్టాక్స్‌లో చాలా సంపదను కలిగి ఉన్నారు మరియు చాలా అసౌకర్యంగా ఉన్నారు.

క్లయింట్లు చాలా ఒత్తిడికి గురైతే లేదా రాత్రి పడుకోలేకపోతే, మేము వారి “రెండవ బకెట్” ను చూస్తాము మరియు వారి పోర్ట్‌ఫోలియో కేటాయింపును మారుస్తాము ఎక్కువ బాండ్లు మరియు తక్కువ స్టాక్స్.

అయినప్పటికీ, స్టాక్స్ అమ్మడం మరియు బాండ్లను కొనుగోలు చేయడం మీ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను ప్రభావితం చేస్తుందని మేము ప్రజలకు చెబుతాము. ధరలు తగ్గినప్పుడు మీరు స్టాక్‌లను విక్రయిస్తే, మీరు ఆ నష్టాలను లాక్ చేస్తారు. బదులుగా బాండ్లను కొనడం అంటే స్టాక్స్ పుంజుకుంటే మీరు కోల్పోతారు.

అస్థిర మార్కెట్లో మీరు మానసికంగా సరే ఉంటే, స్టాక్స్ కొనడం కొనసాగించమని నేను చెప్తాను. అవి ఉత్తమ మార్గం సమ్మేళనం సంపద. మీరు బలమైన బ్యాలెన్స్ షీట్లతో మరియు వాటి చుట్టూ బలమైన కందకంతో కంపెనీలను కొనాలనుకుంటున్నారు.

ప్రతిచర్య పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్ణయాలు తీసుకోకండి

మీరు అన్నింటినీ విక్రయించడానికి మరియు నగదుకు వెళ్ళడానికి భావోద్వేగ నిర్ణయం తీసుకుంటే, మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడంలో నాక్-ఆన్ ప్రభావం ఉండవచ్చు.

నా క్లయింట్లు నన్ను పిలిచి, వారు ప్రతిదీ విక్రయించాలనుకుంటున్నారని నాకు చెబితే, నేను సాధారణంగా వాటిని తిరిగి నడవడానికి ప్రయత్నిస్తాను, అది ఎందుకు మంచి ఆలోచన కాకపోవచ్చు అనే దాని గురించి చారిత్రక డేటాను పంచుకుంటాను మరియు దానిపై పడుకోమని చెప్పండి.

మీ డబ్బును మార్కెట్ నుండి బయటకు తీస్తే, ఎస్ & పి 500 చెప్పండి, మీరు చాలా అసౌకర్యంగా ఉన్నప్పుడు మరియు కొన్ని రోజుల తర్వాత తిరిగి రావడం మీ వార్షిక సగటు రాబడిని తగ్గిస్తుంది.

తెలుసుకోవడం ఎప్పుడు పెట్టుబడి పెట్టాలి బ్యాక్ ఇన్ హార్డ్ భాగం. మార్కెట్లో ఉత్తమ రోజులు తరచుగా చెత్త రోజుల తర్వాత వస్తాయి. కాబట్టి మీరు చెత్త రోజున మీ డబ్బును తీసుకుంటే, మరియు ఒక రకమైన “అన్ని స్పష్టమైన సంకేతం” కోసం వేచి ఉంటే, మీరు ఖచ్చితంగా ఉత్తమ రోజులను కోల్పోతారు.

2008 ఆర్థిక సంక్షోభం ద్వారా మేము నేర్చుకున్న దాని గురించి నేను చాలా మాట్లాడుతున్నాను. ఎక్కువగా బాధపడిన చాలా మంది ప్రజలు మానసికంగా స్పందించిన వ్యక్తులు.

దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులను పరిగణించండి

మీరు చిన్నవారైతే, 50 ఏళ్లలోపు, ఖాతాదారులకు వారి “మూడవ బకెట్” లో ఎక్కువగా స్టాక్‌లను సొంతం చేసుకోవాలని నేను సలహా ఇస్తాను రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ ప్లాన్. బాండ్లతో పోలిస్తే స్టాక్స్ చాలా ఎక్కువ వృద్ధి సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటాయి. ఏప్రిల్ ప్రారంభంలో ఏమి జరిగిందో మీరు మానసికంగా ఎదుర్కోకపోతే, మీరు తక్కువ స్టాక్స్ మరియు ఎక్కువ బాండ్లను కలిగి ఉండటానికి సర్దుబాటు చేయవచ్చు, కానీ అది దిగువ ప్రభావాన్ని కలిగి ఉంటుంది.

మీరు పదవీ విరమణకు చేరుకుంటే, మీరు మీ “మూడవ బకెట్” ఆస్తులను మరింత స్థిరమైన పెట్టుబడులకు తరలించడం గురించి ఆలోచిస్తూ ఉండాలి. లేదా మీరు మార్కెట్ స్వింగ్‌లను నిర్వహించలేకపోతే, మరింత స్థిరమైన మరియు తక్కువ వృద్ధి-ఆధారిత పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడం గురించి ఆలోచించండి.

నేను ఎల్లప్పుడూ నా ఖాతాదారులకు సహాయం చేయడానికి ప్రయత్నిస్తాను పదవీ విరమణ చేయడానికి సిద్ధమవుతోంది “రాబడి యొక్క క్రమం” ప్రమాదం గురించి స్పృహలో ఉండండి. చెడు మార్కెట్ పరిస్థితులలో మీరు మీ పదవీ విరమణ నిధి నుండి డబ్బును బయటకు తీయవలసి వచ్చినప్పుడు, ఇది మీరు ప్లాన్ చేసిన దానికంటే వేగంగా మీ పొదుపులను హరించగలదు.

మార్కెట్ క్షీణత సమయంలో మీరు పదవీ విరమణ చేస్తే, మీరు పూర్తిగా మెచ్చుకున్న విలువ కంటే ఆస్తులను డిస్కౌంట్ వద్ద విక్రయించవలసి వస్తుంది, ఇది మీ భవిష్యత్ విలువను తగ్గిస్తుంది. పెట్టుబడులు తగ్గినప్పుడు పెట్టుబడులు పెట్టడం అంటే భవిష్యత్తులో మీకు తక్కువ డబ్బు పెరగడానికి మిగిలి ఉంటుంది, కాబట్టి మీ మొత్తం పదవీ విరమణ నిధి వేగంగా తగ్గిపోతుంది.

మీరు రాబోయే రెండు లేదా మూడు సంవత్సరాల్లో పదవీ విరమణ చేయడానికి సిద్ధమవుతుంటే, మీ మూడవ బకెట్ దాని స్వంత అత్యవసర నిధిని కలిగి ఉండాలి. మీరు ఇప్పటికే కలిగి ఉన్న అత్యవసర నిధికి అదనంగా రెండు సంవత్సరాల ఖర్చులను నగదుతో కలిగి ఉండాలని కోరుకుంటారు. అది అవుతుంది స్టాగ్ఫ్లేషన్ నుండి మిమ్మల్ని రక్షించండి మరియు మార్కెట్ అనిశ్చితి.