రీవ్స్ వినాశకరమైన పెన్షన్‌ల దాడి అంటే మీ కోసం, వేలాది మంది అధ్వాన్నంగా ఉండే వ్యక్తులు – మరియు మీ రిటైర్‌మెంట్‌ను రక్షించుకోవడానికి మీరు ఇప్పుడు తీసుకోవలసిన చర్యలు

బ్రిటన్‌లో పదవీ విరమణ పొదుపు నుండి బిలియన్ల కొద్దీ పౌండ్లను తుడిచిపెట్టే ఊపులో, రాచెల్ రీవ్స్ ఈరోజు లక్షలాది కార్మికుల పెన్షన్‌లకు పెద్దపీట వేసింది.

ఛాన్సలర్ ‘జీతం త్యాగం’ కంపెనీ పెన్షన్‌లపై స్టెల్త్ అటాక్‌ను ప్రారంభించారు, పన్ను మినహాయింపులతో చేసే పెన్షన్ కంట్రిబ్యూషన్‌లపై కొత్త £2,000 వార్షిక పరిమితిని విధించారు.

ఇది బడ్జెట్‌లో ప్రకటించిన ఇతర చర్యల కంటే తక్కువ ఆగ్రహావేశాలతో కేకలు వేయవచ్చు – మాన్షన్ ట్యాక్స్ లేదా కోత వంటివి నగదు ఇసా భత్యం, ఈ తక్కువ-అర్థం చేసుకున్న పెన్షన్ పన్ను నిబంధనలను లేబర్ దొంగచాటుగా టింకరింగ్ చేయడం వల్ల భవిష్యత్ రిటైర్మెంట్‌లకు వినాశకరమైన పరిణామాలు ఉంటాయని పరిశ్రమ నిపుణులు హెచ్చరిస్తున్నారు.

మధ్యతరగతి కార్మికులు పదవీ విరమణలో £37,000 కంటే ఎక్కువ పేదలుగా ఉంటారు, స్టాక్ బ్రోకర్ AJ బెల్ షో నుండి భయంకరమైన గణాంకాలు.

ఏప్రిల్ 2029 నుండి, ఉద్యోగులు తమ పెన్షన్ కోసం ఒకప్పుడు కేటాయించిన డబ్బు పన్ను సభ్యునికి అందజేయబడుతుంది. ఈరోజు టేక్-హోమ్ చెల్లింపును వదులుకోవడం లేదా పదవీ విరమణలో ముందున్న ఆదాయాల మధ్య ఎంపికను కార్మికులు ఇప్పుడు ఎదుర్కోవలసి వస్తుంది.

పింఛను పన్ను నియమాలు ఉత్తమ సమయాల్లో చాలా క్లిష్టంగా ఉంటాయి, అయితే లేబర్ ప్రభుత్వం నుండి నిరంతరం ఫిడ్లింగ్ చేయడం వలన వాటిని నావిగేట్ చేయడానికి మరింత గమ్మత్తైనది.

మీ భవిష్యత్ రిటైర్‌మెంట్ ప్లాన్‌లను భద్రపరచడానికి సరిగ్గా ఏమి మారుతోంది మరియు ఈ రోజు మీరు ఎలా పని చేయవచ్చు అనే దాని గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన ప్రతిదీ ఇక్కడ ఉంది.

మారుతున్నది ఏమిటి?

సరళంగా చెప్పాలంటే, బడ్జెట్ ఫలితంగా ప్రైవేట్ రంగంలోని కార్మికులకు పన్ను-స్నేహపూర్వక మార్గంలో పెన్షన్‌లో పొదుపు చేయడం చాలా కష్టం.

ఎందుకంటే నేషనల్ ఇన్సూరెన్స్‌ని చెల్లించకుండా ‘జీతం త్యాగం’ అనే ఉపాయం ఉపయోగించి మీరు గరిష్ట పెన్షన్ సహకారం సంవత్సరానికి £2,000కి పరిమితం చేయబడింది. దీనర్థం £2,000 కంటే ఎక్కువ ఏదైనా పన్ను విధానంలో సాధారణ ఉద్యోగి పెన్షన్ విరాళాలుగా పరిగణించబడుతుంది మరియు అందువల్ల యజమాని మరియు ఉద్యోగి నేషనల్ ఇన్సూరెన్స్ రెండింటికీ లోబడి ఉంటుంది.

పెన్షన్ విరాళాలు ఇప్పటికీ ఆదాయపు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి కాబట్టి కార్మికులు £60,000 వార్షిక పరిమితి వరకు ఆదాయపు పన్ను ఉపశమనం నుండి ప్రయోజనం పొందడం కొనసాగించవచ్చు.

జీతం త్యాగం అనేది కంపెనీలు తమ సిబ్బందికి పెన్షన్ కాంట్రిబ్యూషన్‌లు, కంపెనీ కారు లేదా సైకిల్-టు-వర్క్ స్కీమ్‌ల కోసం సైకిల్ వంటి కార్యాలయ ప్రయోజనాలను అందించడానికి ఉపయోగించే పథకం.

యజమానులు మరియు ఉద్యోగులు పెన్షన్ కంట్రిబ్యూషన్‌లు చేయడానికి ఇది పన్ను-సమర్థవంతమైన మార్గం, ఎందుకంటే ఇది వారిద్దరూ చెల్లించే జాతీయ బీమా మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది. ఉద్యోగి తమ పెన్షన్‌లో చెల్లించాలనుకునే మొత్తానికి పన్ను-పూర్వ వేతనాన్ని తగ్గించడానికి ఇది ప్రభావవంతంగా ఒక ఒప్పందం, ఇది వారి టేక్-హోమ్ చెల్లింపును తగ్గిస్తుంది మరియు ఫలితంగా వారి పన్ను బిల్లు.

పథకంలో నిజమైన విలువ ఏమిటంటే, జీతం త్యాగం ద్వారా చేసిన పెన్షన్ విరాళాలు నేషనల్ ఇన్సూరెన్స్‌కు బాధ్యత వహించవు, ఇది సాధారణంగా యజమానులకు 15 శాతం మరియు కార్మికులకు 8 శాతం.

చాలా కంపెనీలు ఈ పొదుపులను ఉద్యోగితో పంచుకుంటాయి, ఆదా చేసిన డబ్బులో కొంత మొత్తాన్ని కార్మికుని పెన్షన్‌లో ఎక్కువ చెల్లించడానికి ఉపయోగిస్తాయి.

వెల్త్ మేనేజర్ ఎవెలిన్ పార్ట్‌నర్స్‌లో రిటైర్మెంట్ స్పెషలిస్ట్ గ్యారీ స్మిత్ ఇలా అంటున్నాడు: ‘జీతం త్యాగాన్ని పరిమితం చేయడం అనేది వారి స్వంత పదవీ విరమణ కోసం సమర్ధవంతంగా పొదుపు చేయడం ద్వారా సరైన పనిని చేయడానికి ప్రయత్నిస్తున్న వ్యక్తులపై పన్ను పెనాల్టీ మరియు ఇది సంస్థలపై విధించిన మరో జాతీయ బీమా ఖర్చు పెరుగుదల, దీని ఫలితంగా ప్రైవేట్ రంగ ఉద్యోగులకు తగ్గిన జీతం మరియు పెన్షన్ ప్రయోజనాలు ఉండవచ్చు.’

ఎవరు ప్రభావితం అవుతారు?

జీతం త్యాగం ద్వారా కార్యాలయ పెన్షన్‌లలోకి పొదుపు చేసే ప్రైవేట్ రంగ కార్మికులకు కొత్త పెన్షన్ పరిమితి వర్తిస్తుంది.

కైర్ స్టార్మర్ మరియు రాచెల్ రీవ్స్ ఉదారంగా బంగారు పూతతో కూడిన ప్రభుత్వ రంగ పెన్షన్‌ల నుండి ప్రయోజనం పొందుతున్నందున వారు ఈ దెబ్బతో క్షేమంగా ఉంటారు.

ప్రయివేట్ రంగ ఉద్యోగులలో ముగ్గురిలో ఒకరు ప్రస్తుతం జీతం త్యాగం ద్వారా వారి పెన్షన్‌లలోకి పొదుపు చేస్తున్నారు.

£40,000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సంపాదిస్తున్న ఎవరైనా జీతం త్యాగం ద్వారా తమ కార్యాలయంలోని పెన్షన్‌లో కనీస 5 శాతాన్ని ఆదా చేస్తే, పెన్షన్ పొదుపుపై ​​కొత్త జాతీయ బీమా ఛార్జీ విధించబడుతుంది.

అయినప్పటికీ, తక్కువ ఆదాయం ఉన్నవారు తమ పెన్షన్‌లకు పెద్ద మొత్తంలో విరాళాలు ఇస్తే కూడా దెబ్బతింటుంది.

రాచెల్ రీవ్స్ ఈరోజు కామన్స్‌లో తన బడ్జెట్‌ను బట్వాడా చేయడం చూసింది. ఆమె మరియు సర్ కీర్ స్టార్‌మర్ ఉదారంగా బంగారు పూతతో కూడిన ప్రభుత్వ రంగ పెన్షన్‌ల నుండి ప్రయోజనం పొందుతున్నందున పెన్షన్ దెబ్బతో క్షేమంగా ఉంటారు.

మీకు ఎంత ఖర్చవుతుంది?

ప్రైవేట్ రంగ కార్మికుల పెన్షన్‌లపై పన్ను లాక్కోవడం వల్ల రిటైర్మెంట్‌లో లక్షలాది మంది పేదలు ఉంటారు – మరియు కొన్ని సందర్భాల్లో దీర్ఘకాలిక వ్యయం విపత్తుగా ఉండవచ్చు.

AJ బెల్ లెక్కల ప్రకారం, 35 సంవత్సరాల వయస్సు గల ఎవరైనా సంవత్సరానికి £40,000 సంపాదిస్తే పదవీ విరమణ వయస్సులో £20,101 అధ్వాన్నంగా ఉండవచ్చు. వారి ప్రస్తుత పెన్షన్ పొదుపు £30,000, వార్షిక పెట్టుబడి వృద్ధి 5 శాతం మరియు వారు వారి జీతంలో 5 శాతం సహకరిస్తే, వారి యజమాని 3 శాతం సహకరిస్తారని ఇది ఊహిస్తుంది.

£50,000 సంపాదిస్తున్నవారు మరియు జీతం త్యాగం చేసేవారు పదవీ విరమణ వయస్సు నాటికి £22,060 అధ్వాన్నంగా ఉంటారని AJ బెల్ కనుగొన్నారు.

ఎవరైనా సంవత్సరానికి £100,000 సంపాదించే వ్యక్తి జేబులో నుండి £49,682.

కార్మికులు సంవత్సరానికి అధిక జాతీయ బీమా బిల్లులను ఎదుర్కోవడమే దీనికి కారణం. £40,000 సంపాదించే ఉద్యోగి నేషనల్ ఇన్సూరెన్స్‌లో అదనంగా £40 చెల్లిస్తారు – ఫలితంగా టేక్-హోమ్ పేలో నష్టం జరుగుతుంది, అయితే యజమాని అదనంగా £75 చెల్లిస్తారు. £100,000 సంపాదిస్తున్న ఉద్యోగికి ఇది £60కి పెరుగుతుంది, వారి యజమాని అదనంగా £450 చెల్లిస్తారు.

AJ బెల్‌లోని సీనియర్ పెన్షన్ నిపుణుడు చార్లీన్ యంగ్ ఇలా అంటాడు: ‘చాలా మంది ఉద్యోగులు వారి పే ప్యాకెట్‌లలో తక్కువగా చూస్తారు మరియు చివరికి వారి పెన్షన్ పాట్‌లలో కూడా ఉంటారు. అటువంటి పాలసీ ఫలితంగా యజమానులు తమ జీతం త్యాగం పథకాలను పూర్తిగా మూసివేయాలని కూడా నిర్ణయించుకోవచ్చు. ఆ పరిస్థితులలో, ఉద్యోగుల పెన్షన్ కుండీలలో డెంట్ ఊహించిన దాని కంటే ఎక్కువగా ఉండవచ్చు – పెన్షన్ల సమృద్ధిని మెరుగుపరచడానికి మరియు దేశం యొక్క దీర్ఘకాలిక పొదుపు అవకాశాలను పెంచడానికి కట్టుబడి ఉన్న ప్రభుత్వానికి ఇది ఆదర్శవంతమైన సందేశం కాదు.

మిమ్మల్ని మీరు రక్షించుకోవడానికి మీరు ఏమి చేయవచ్చు

14.6 మిలియన్ల మంది ఇప్పటికే పదవీ విరమణ కోసం చాలా తక్కువ పొదుపు చేస్తున్నారని ప్రభుత్వ గణాంకాలు చెబుతున్నాయి.

కానీ పెన్షన్‌లపై నేటి స్టెల్త్ టాక్స్ వల్ల ఎక్కువ మందిని పొదుపు చేయకుండా నిరుత్సాహపరచవచ్చని మరియు విషయాలను మరింత దిగజార్చేందుకు కంపెనీలు కార్మికుల కుండలకు తమ విరాళాలను తగ్గించే అవకాశం ఉందని భయాలు ఉన్నాయి.

అసోసియేషన్ ఆఫ్ బ్రిటీష్ ఇన్సూరర్స్ (ABI) ట్రేడ్ బాడీ ద్వారా 2,050 మంది వ్యక్తులపై జరిపిన సర్వేలో 38 శాతం మంది కార్మికులు ప్రణాళికలు అమల్లోకి వస్తే తమ పెన్షన్‌లో తక్కువ ఆదా చేస్తామని చెప్పారు.

కానీ మీరు రిటైర్మెంట్‌లో సౌకర్యవంతమైన జీవన ప్రమాణాలకు హామీ ఇవ్వాలనుకుంటే, ఛాన్సలర్ యొక్క పన్ను దోపిడికి వ్యతిరేకంగా పోరాడేందుకు చర్య తీసుకోవడం చాలా కీలకం.

కొత్త పరిమితి ఏప్రిల్ 2029 నుండి అమలులోకి వస్తుంది, అంటే పన్ను మినహాయింపును ఉపయోగించుకోవడానికి మీకు ఇంకా సమయం ఉంది. నేషనల్ ఇన్సూరెన్స్‌లో మీరు చేయగలిగిన పొదుపులను గరిష్టంగా పెంచుకోవడానికి ఈ సమయంలో మీ పెన్షన్ కాంట్రిబ్యూషన్‌లను పెంచుకోండి.

మార్పు అమల్లోకి వచ్చిన తర్వాత కూడా – మీరు ఇప్పటికీ పన్ను సమర్థవంతమైన మార్గంలో మీ పెన్షన్‌కు చెల్లించవచ్చు. మీరు £60,000 వరకు సంపాదనలో 100 శాతం వరకు ఆదా చేసుకోవచ్చు – పెన్షన్‌గా మరియు అందుకోవచ్చు ఆదాయపు పన్ను ఉపశమనం. కొత్త జాతీయ బీమా పన్ను బిల్లుకు మీరు చేసే నష్టాలను భర్తీ చేయడానికి మీరు మీ పెన్షన్‌లో చెల్లించే మొత్తాన్ని పెంచడాన్ని పరిగణించండి.

మీరు ఈ క్రిస్మస్‌లో లేదా భవిష్యత్తులో బోనస్‌ని అందుకుంటే, పోగొట్టుకున్న పొదుపులను భర్తీ చేయడానికి మీ పెన్షన్‌లో ఒకేసారి చెల్లింపు చేయడం గురించి ఆలోచించండి మరియు అదే విధంగా, మీరు వేతన పెరుగుదలను పొందినట్లయితే, మీరు ఆదాయంలో వ్యత్యాసాన్ని గమనించే ముందు ప్రతి సంవత్సరం మీరు అందించే మొత్తాన్ని పెంచమని మీ యజమానిని అడగవచ్చు.

జీతం త్యాగం పథకం అనేది పన్ను ‘క్లిఫ్ ఎడ్జ్’లో ఉన్న కార్మికులకు చాలా ముఖ్యమైనది, ఎందుకంటే ఇది తక్కువ పన్ను పరిధిలోకి వెళ్లడానికి వారికి సహాయపడుతుంది. ఉదాహరణకు, సంవత్సరానికి £50,270 కంటే ఎక్కువ సంపాదించే వారు 40 శాతం అధిక ఆదాయపు పన్ను పరిధిలోకి ప్రవేశించారు. ఇందులో సంవత్సరానికి £60,000 సంపాదించే వారు కూడా ఉన్నారు, వారు తమను కోల్పోతారు పిల్లల ప్రయోజనం హక్కు.

అత్యంత ఖరీదైన పన్ను క్లిఫ్ అంచులలో ఒకటి సంవత్సరానికి £100,000 మార్కులో ఉంది, ఈ సమయంలో కార్మికులు ఉచిత పిల్లల సంరక్షణ గంటలు మరియు పన్ను రహిత పిల్లల సంరక్షణ పొదుపు పథకం కోసం అర్హతను కోల్పోతారు మరియు వారి వ్యక్తిగత భత్యాన్ని కోల్పోతారు (ఆదాయపు పన్ను చెల్లించే ముందు మీరు ప్రతి సంవత్సరం సంపాదించగల £12,570).

ఈ సందర్భంలో, Ms యంగ్ మాట్లాడుతూ, కార్మికులు బడ్జెట్‌ను అనుసరించి కొత్త ఏర్పాట్లు చేయాల్సి ఉంటుందని మరియు అదనపు నిర్వాహకులను ఎదుర్కోవచ్చు.

జీతం త్యాగం వెలుపల చేసిన పెన్షన్ కాంట్రిబ్యూషన్‌లు మీ సర్దుబాటు చేసిన నికర ఆదాయాన్ని తగ్గించడానికి మరియు మిమ్మల్ని కీలకమైన థ్రెషోల్డ్‌కి దిగువకు తీసుకురావడానికి ఇప్పటికీ ఉపయోగించబడతాయని పెన్షన్ల సంస్థ ఏగాన్‌కి చెందిన కేట్ స్మిత్ చెప్పారు.

మీ కంపెనీ జీతం త్యాగం పథకానికి ముగింపు పలికితే, మీరు చిక్కుకోలేదని నిర్ధారించుకోవడానికి మీరు మీ పెన్షన్ కంట్రిబ్యూషన్‌లను మరియు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని సమీక్షించవలసి ఉంటుంది, Ms స్మిత్ చెప్పారు.

ఏదైనా ముఖ్యమైన థ్రెషోల్డ్‌ల కంటే దిగువన ఉంచడానికి మీరు ఇప్పటికీ మీ పెన్షన్‌కు తగినంతగా చెల్లిస్తున్నారని నిర్ధారించుకోండి. ఉదాహరణకు, మీరు పిల్లల ప్రయోజనం కోసం అర్హులుగా ఉండాలనుకుంటే మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం £60,000 కంటే తక్కువగా ఉండేలా చూసుకోండి. మీరు వ్యక్తిగత ప్రైవేట్ పెన్షన్‌కి కూడా ఎక్కువ చెల్లించవచ్చు (అని పిలుస్తారు సిప్లేదా స్వీయ-పెట్టుబడి వ్యక్తిగత పెన్షన్) పన్ను క్లిఫ్ అంచు దిగువకు తిరిగి రావడానికి.

వ్యక్తిగత పెన్షన్ విరాళాలు సహాయపడతాయి, వారు తరచుగా పన్ను రిటర్న్‌ను ఫైల్ చేయడం మరియు HMRCతో వ్యవహరించడం అవసరం.