ఫ్రాన్సిస్కో కార్టా ఫోటోగ్రాఫర్/జెట్టి ఇమేజెస్
ఆర్థిక అనిశ్చితి కాలంలో స్థిర ఆదాయంపై జీవించడం ముఖ్యంగా సవాలుగా అనిపించవచ్చు. కేసు? నవంబర్లో ద్రవ్యోల్బణం 2.7%కి తగ్గినప్పటికీ – ఈ ఏడాది గరిష్ట స్థాయి 3% నుండి తగ్గింది, తాజా ప్రకారం బ్యూరో ఆఫ్ లేబర్ స్టాటిస్టిక్స్ డేటా — చాలా మంది వృద్ధులు తమ నెలవారీ బడ్జెట్లపై అధిక ధరలు పెడుతున్న ఒత్తిడిని అనుభవిస్తూనే ఉన్నారు. సోషల్ సెక్యూరిటీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ప్లాన్ చేసింది 2.8% జీవన వ్యయ సర్దుబాటు 2026లో సప్లిమెంటల్ సెక్యూరిటీ ఇన్కమ్ (SSI) గ్రహీతలకు సహాయపడవచ్చు, అయితే ఇది ఇప్పటికే పని చేయడం ఆపివేసిన స్థిర ఆదాయాలపై ఉన్న వారి అంతరాన్ని పూర్తిగా తగ్గించదు.
అందుకే చాలా మంది నగదు కొరత ఉన్న సీనియర్లు బదులుగా తమ ఇళ్లలో కట్టబడిన సంపద వైపు చూడటం ప్రారంభించారు. దీనితో మీ ఇంటి ఈక్విటీని ట్యాప్ చేయడం గృహ ఈక్విటీ రుణంఉదాహరణకు, మీరు నిర్వహించడానికి కష్టపడి చేసిన ఆస్తిని విక్రయించాల్సిన అవసరం లేకుండా మీకు ఆర్థిక పరిపుష్టిని అందించవచ్చు. మరియు మరొక నెలవారీ చెల్లింపును తీసుకోకుండా ఉండాలనుకునే సీనియర్ గృహయజమానుల కోసం, ప్రత్యేకమైన ఈక్విటీ-ట్యాపింగ్ ఎంపికలు ఒక రివర్స్ తనఖా ముఖ్యమైన లేదా దీర్ఘ-ఆలస్యమైన ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి కొన్ని ఆచరణాత్మక మార్గాలలో ఒకటి కావచ్చు.
ఫలితంగా, పాత గృహయజమానులు వారి అగ్ర ఎంపికలు గృహ ఈక్విటీ రుణం లేదా రివర్స్ తనఖా అని కనుగొనవచ్చు. రెండూ ఒకే మూలం నుండి డ్రా అయితే – మీ ఇంటి విలువ – వారు చాలా భిన్నంగా పని చేస్తారు. ప్రతి దాని స్వంత ప్రయోజనాలు మరియు ట్రేడ్-ఆఫ్లు ఉన్నాయి మరియు సీనియర్ పరిస్థితులను బట్టి, ఒకటి తదుపరి సంవత్సరం కంటే చాలా ఎక్కువ ప్రయోజనకరంగా ఉండవచ్చు.
మీ హోమ్ ఈక్విటీ రుణ ఎంపికలు ఇప్పుడు ఎంత సరసమైనవో తెలుసుకోండి.
2026లో సీనియర్లకు హోమ్ ఈక్విటీ లోన్ ఎందుకు మంచిది
గృహ ఈక్విటీ లోన్ సెకండరీ తనఖాగా పని చేస్తుంది, ఇది ఏకమొత్తంగా పంపిణీ చేయబడిన ఆదాయంతో మీ ఆస్తి విలువకు వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ప్రత్యామ్నాయం, హోమ్ ఈక్విటీ లైన్ ఆఫ్ క్రెడిట్ (HELOC), అవసరమైన (క్రెడిట్ పరిమితి వరకు) నుండి డ్రా చేయగల క్రెడిట్ లైన్ ద్వారా మీ నిధులకు యాక్సెస్ను అందిస్తుంది.
మరియు, ప్రస్తుతం, సీనియర్లకు చాలా ఈక్విటీ నుండి డ్రా చేసుకోవచ్చు. సగటు ఇంటి యజమాని ప్రస్తుతం కలిగి ఉన్నారు $300,000 విలువైన ఈక్విటీ ట్యాప్ చేయడానికి, దానిలో $200,000 కంటే ఎక్కువ ట్యాప్ చేయదగినదిగా పరిగణించబడుతుంది మరియు వారి ఇళ్లకు చెల్లించిన లేదా దానికి దగ్గరగా ఉన్న సీనియర్లు గణనీయంగా ఎక్కువ యాక్సెస్ చేయగలరు. కాబట్టి, తమ ఇళ్లపై రుణం తీసుకోవాలనుకునే సీనియర్లు కొత్త సంవత్సరంలో ఈ ఎంపికను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం విలువైనదని కనుగొనవచ్చు.
ఎరిక్ క్రోక్, సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మరియు క్రోక్ క్యాపిటల్ ప్రెసిడెంట్, ఈ మార్కెట్లో గృహ ఈక్విటీ రుణాలను మరింత ఊహించదగిన ఆర్థిక సాధనాలుగా చూస్తారు.
“గృహ ఈక్విటీ రుణాలు మరియు క్రెడిట్ లైన్లు గణితానికి సహాయపడతాయి మరియు చాలా ఎక్కువ నియంత్రణను అందిస్తాయి, వైద్యపరమైన సవాళ్లు లేదా జీవిత ముగింపు ప్రణాళిక అమలులోకి వచ్చినప్పుడు చాలా మంది ప్రజలు గ్రహించడం కంటే ఇది చాలా ముఖ్యమైనది” అని క్రోక్ చెప్పారు. “నమ్మకమైన ఆదాయ ప్రవాహం లేదా ఇతర ఆస్తులను కలిగి ఉన్నవారికి, ఆస్తి యొక్క భవిష్యత్తును కాపాడుతూ ఈక్విటీని యాక్సెస్ చేయడానికి ఇది ఉత్తమ మార్గం.”
ప్రస్తుతం కొంతమంది సీనియర్లకు నెలవారీ చెల్లింపు విధానం ప్రయోజనాలను అందిస్తుందని లైసెన్స్ పొందిన లోన్ ఆర్జినేటర్ స్టీవెన్ పరంగి అంగీకరిస్తున్నారు.
“పెన్షన్, సామాజిక భద్రత మరియు పెట్టుబడులు పుష్కలంగా నగదు ప్రవాహాన్ని ఉత్పత్తి చేస్తే, ఫిక్స్డ్-రేట్ హోమ్ ఈక్విటీ లోన్ లేదా HELOC తీసుకోవడం అర్థవంతంగా ఉంటుంది-ముఖ్యంగా 2026లో మరియు అంతకు మించి రేట్లు తక్కువగా ఉంటే,” పరంగి చెప్పారు.
నిర్మాణం కూడా వారసులకు మరింత ఈక్విటీని కాపాడుతుంది.
“హోమ్ ఈక్విటీ లోన్ లేదా HELOC సాధారణంగా సంభావ్య రివర్స్ తనఖా బ్యాలెన్స్ కంటే చిన్నది మరియు కాలక్రమేణా రుణ విమోచన లేదా షెడ్యూల్ చేయబడిన చెల్లింపులతో నిర్వహించబడుతుంది కాబట్టి, సీనియర్ విశ్వసనీయంగా రుణాన్ని అందించినట్లయితే అది మరింత ఈక్విటీని అలాగే ఉంచవచ్చు” అని పరంగి పేర్కొన్నాడు.
ప్రత్యేకించి, అనూహ్య ఖర్చులకు HELOC బాగా పనిచేస్తుంది.
“ఒక హెలోక్ పెద్ద మొత్తంలో అవసరం లేని, అయితే కొనసాగుతున్న వైద్య ఖర్చులు, కుటుంబ సభ్యులకు సహాయం చేయడం లేదా ఇంటి మరమ్మతులు వంటి అనూహ్య ఖర్చుల కోసం నిధులను పొందాలనుకునే వృద్ధులకు బాగా పని చేస్తుంది” అని పరంగి చెప్పారు. “ఇది అవసరమైనప్పుడు మాత్రమే మీరు తీసుకునే భద్రతా వలయం, మరియు మీరు తీసుకున్న రుణంపై మాత్రమే వడ్డీని చెల్లిస్తారు.” అయినప్పటికీ, వేరియబుల్ HELOC రేట్లు “రేట్లు పెరిగితే ఫ్లెక్సిబిలిటీని త్వరగా ట్రాప్గా మార్చగలవు” అని అతను హెచ్చరించాడు.
ఈరోజు ఆన్లైన్లో మీ హోమ్ ఈక్విటీ లోన్ ఆప్షన్ల గురించి మరింత తెలుసుకోండి.
2026లో సీనియర్లకు రివర్స్ తనఖా ఎందుకు మెరుగ్గా ఉంటుంది
ఒక రివర్స్ తనఖామరోవైపు, మీ ఇంటి ఈక్విటీని మీకు చెల్లింపులుగా మారుస్తుంది, ఇది ఏకమొత్తంగా, నెలవారీ చెల్లింపులు లేదా క్రెడిట్ లైన్. సాంప్రదాయ గృహ ఈక్విటీ రుణాల మాదిరిగా కాకుండా, రివర్స్ తనఖా బ్యాలెన్స్ కాలక్రమేణా పెరుగుతుంది మరియు మీరు విక్రయించినప్పుడు, బయటకు వెళ్లినప్పుడు లేదా చనిపోయినప్పుడు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
కాబట్టి ప్రధాన ప్రయోజనం ఏమిటి? నెలవారీ చెల్లింపు బాధ్యత లేదు, ఇది ఒక పెద్ద డ్రా కావచ్చు నేటి అధిక-ధర వాతావరణంలో మిక్స్కు మరో నెలవారీ చెల్లింపును జోడించలేని సీనియర్ల కోసం.
“రివర్స్ మార్ట్గేజ్లు 62 ఏళ్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్న గృహయజమానులకు ఉత్తమంగా పని చేస్తాయి, వారు సుఖంగా జీవించడానికి ఆదాయాన్ని భర్తీ చేయాల్సిన అవసరం ఉంది, ఇంట్లో ఎక్కువ కాలం ఉండాలనే ఉద్దేశం ఉంది మరియు ఆస్తిని ఉచితంగా మరియు స్పష్టంగా వారసత్వంగా పొందాలని పట్టుబట్టే వారసులు ఉండరు” అని పరంగి చెప్పారు.
ఫలితంగా, రివర్స్ తనఖాలు వడ్డీ ఖర్చుల కంటే నగదు ప్రవాహానికి విలువనిచ్చే లేదా వారి పొదుపును అధిగమించే ప్రాథమిక ప్రమాదాన్ని ఎదుర్కొనే సీనియర్లకు చాలా విలువైనవిగా ఉంటాయి.
ఇప్పటికే ఉన్న తనఖా చెల్లింపులతో ఇబ్బంది పడుతున్న సీనియర్లకు పరంగి నోట్ల రివర్స్ తనఖాలు కీలకమైన ఉపశమనాన్ని అందిస్తాయి.
“ఒక రివర్స్ మార్ట్గేజ్ ప్రస్తుతం ఉన్న రుణాన్ని చెల్లించగలదు మరియు నెలవారీ బాధ్యతను పూర్తిగా తొలగిస్తుంది. ప్రతి నెలా చెల్లించడానికి కష్టపడటం నుండి చివరకు మళ్లీ ఊపిరి పీల్చుకోవడం వరకు ప్రజల జీవితాలను అక్షరాలా మార్చడాన్ని నేను చూశాను,” అని పరంగి చెప్పారు.
అయినప్పటికీ, లెగసీకి ప్రాధాన్యతనిచ్చే సీనియర్ల పట్ల జాగ్రత్త వహించాలని క్రోక్ కోరాడు.
“ఫీజులు సాధారణంగా ముందు లోడ్ చేయబడి ఉంటాయి మరియు త్వరగా జోడించబడతాయి. ఎవరైనా వారసులు లేకుంటే లేదా వారు మరణించిన తర్వాత ఏమి జరుగుతుందో పట్టించుకోకపోతే, అవును, ఇది నెలవారీ చెల్లింపు బాధ్యత లేకుండానే ద్రవ్యతను అందిస్తుంది” అని క్రోక్ చెప్పారు.
అంతర్నిర్మిత సంక్లిష్టతలు “ఇంటిని వారసత్వంగా వదిలివేయడం క్లిష్టతరం చేస్తుంది” అని క్రోక్ చెప్పారు.
“సరిగ్గా నిర్మాణాత్మక జీవిత బీమా ద్వారా లేదా ఇతర ఆస్తుల నుండి తిరిగి చెల్లింపును సృష్టించడం ద్వారా రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి ఒక ప్రణాళిక ఉండాలి” అని క్రోక్ చెప్పారు.
బాటమ్ లైన్
2026 రుణ నిర్ణయాలు తీసుకునేటప్పుడు మార్కెట్ శబ్దాన్ని ఫిల్టర్ చేయడం యొక్క ప్రాముఖ్యతను క్రోక్ నొక్కిచెప్పారు. “రేట్లు పెరగవచ్చు మరియు తగ్గవచ్చు, ద్రవ్యోల్బణం పెరగవచ్చు మరియు గృహాల ధరలు చదును చేయవచ్చు. అంటే ఈక్విటీకి వ్యతిరేకంగా పెద్ద మొత్తంలో రుణాలను పొందడం అనేది ప్రస్తుతం ఎటువంటి ఆలోచన లేనిదిగా భావించవచ్చు, కానీ తరువాత చాలా ఖరీదైనది కావచ్చు. ఎంపిక మీ ఆర్థిక ప్రవాహం యొక్క స్థిరత్వంపై ఆధారపడి ఉంటుంది, మార్కెట్ అంచనాల ఆధారంగా కాదు” అని క్రోక్ చెప్పారు.
అంటే సీనియర్ల కోసం, ఉత్తమ ఎంపిక చివరికి మీ ఆర్థిక చిత్రం, వారసత్వ ప్రాధాన్యతలు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్పై ఆధారపడి ఉంటుంది. గృహ ఈక్విటీ రుణాలు అంచనా మరియు ఈక్విటీ సంరక్షణను అందిస్తాయి కానీ నెలవారీ చెల్లింపులు అవసరం. రివర్స్ తనఖాలు, మరోవైపు, నగదు ప్రవాహాన్ని కాపాడతాయి కానీ కాలక్రమేణా ఈక్విటీని వినియోగిస్తాయి. ఎలాగైనా, ఇంటి ఈక్విటీని నొక్కడం అనేది ఆర్థిక అనిశ్చితికి మోకరిల్లిన ప్రతిస్పందన కంటే వ్యూహాత్మకంగా ఉండాలి.
Source link
