బడ్జెట్ పెన్షన్ సేవర్లకు దెబ్బతో జీతం త్యాగం చేస్తుంది, అది మీకు ఎంత ఖర్చవుతుంది?

జనాదరణ పొందిన జీతం త్యాగం పథకాల కింద విరాళాలు ప్రతి సంవత్సరం £2,000కి పరిమితం చేయబడినందున పెన్షన్ సేవర్‌లకు బడ్జెట్‌లో ఎదురుదెబ్బ తగిలింది.

దాడి ఏప్రిల్ 2029 వరకు ఆలస్యం అవుతుంది, అయితే ఆ సంవత్సరం £4.7 బిలియన్లు మరియు తరువాతి సంవత్సరంలో £2.6 బిలియన్లు సమీకరించబడుతుంది.

వేతన త్యాగం పథకాలు కార్మికులు తమ పెన్షన్‌లో చెల్లించిన డబ్బుతో ‘పే కట్’ తీసుకోవడానికి లేదా బదులుగా పిల్లల సంరక్షణ వంటి ఇతర ప్రయోజనాల కోసం పెట్టడానికి అనుమతిస్తాయి.

ఫలితంగా వారు మరియు వారి యజమాని ఇద్దరూ తక్కువ జాతీయ బీమాను చెల్లిస్తారు, దీని వలన పనిచేసే చోట వర్క్‌ప్లేస్ పెన్షన్‌లు జీతం త్యాగం పథకాలుగా బాగా ప్రాచుర్యం పొందాయి.

కానీ ఛాన్సలర్ రాచెల్ రీవ్స్ ఇప్పుడు జీతం త్యాగాన్ని ఉపయోగించి సిబ్బంది పెన్షన్‌లకు ఎంత మొత్తం చెల్లించవచ్చో పరిమితం చేశారు, దీని అర్థం నిర్వచించిన కాంట్రిబ్యూషన్ పెన్షన్‌లు కలిగిన కార్మికులు – ప్రైవేట్ రంగంలో అత్యధికులు – విలువైన పదవీ విరమణ పొదుపు విరామాన్ని కోల్పోతారు.

యజమానులకు అదనపు జాతీయ భీమా ఖర్చు చట్టం ప్రకారం కనీస ధర కంటే ఎక్కువ ఉదారంగా పెన్షన్ విరాళాలను అందించే పథకాలపై కోత పెట్టడానికి దారితీస్తుందనే భయాలు కూడా ఉన్నాయి.

పెన్షన్ జీతం త్యాగం మరియు బడ్జెట్ కట్ గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన వాటిని మేము వివరిస్తాము.

బడ్జెట్ జీతం త్యాగం క్యాప్

రాచెల్ రీవ్స్ జాతీయ భీమా సంవత్సరానికి £2,000 చెల్లించాల్సిన అవసరం లేకుండా కార్మికులు జీతం మొత్తాన్ని పెన్షన్‌లుగా మార్చవచ్చు. ఈ ప్రామాణిక NI రేట్లు £50,270 వరకు ప్రాథమిక రేటు ఆదాయాలపై 8 శాతం మరియు అధిక రేటు థ్రెషోల్డ్‌లలో దీని కంటే 2 శాతం వసూలు చేయబడతాయి

పరిమితిని మించిన కార్మికులు తమ పెన్షన్‌లలో అదే మొత్తాన్ని పొందేందుకు మరింత ఎక్కువ మొత్తాలను చెల్లించవలసి ఉంటుంది.

యజమానులు తమ సిబ్బంది ప్రవర్తనలో మార్పుల నుండి నాక్-ఆన్ ఎఫెక్ట్‌లను చూడవచ్చు, తక్కువ డబ్బు జీతం పెన్షన్‌లలో త్యాగం చేసినట్లయితే అది వేతనాలలో చెల్లించబడుతుంది, ఇది పూర్తి NIని కలిగి ఉంటుంది.

అలాగే, ఒక ఉద్యోగి వారి పెన్షన్‌ను పెంచుకోవడానికి వారి జీతంలో కొంత భాగాన్ని వదులుకుంటే, దానిలో మొదటి £2,000 మాత్రమే ఏప్రిల్ 2029 నుండి NI-రహితంగా ఉంటుంది, దాని కంటే ఎక్కువ విరాళాలు యజమాని మరియు ఉద్యోగి NI రెండింటికి లోబడి ఉంటాయి.

ప్రారంభంలో, మధ్యస్థ-సంపాదకులు ఒకే పెన్షన్ విరాళాలను నిర్వహించడానికి అయ్యే ఖర్చుకు పెద్ద తేడాను చూడలేరు – లేదా మార్పుల వల్ల చాలా నష్టపోతారు – కానీ సంవత్సరాలలో ప్రభావం మరింత పెరుగుతుంది.

అధిక సంపాదనపరులు మరింత గణనీయమైన తక్షణ ప్రభావాన్ని చూస్తారు మరియు సంవత్సరాలలో ఎక్కువ ప్రభావాన్ని చూస్తారు. కానీ ప్రాథమిక రేటు సంపాదకులు 8 శాతం వద్ద NI యొక్క అధిక శాతాన్ని చెల్లిస్తారు.

‘తీవ్ర తప్పుదోవ పట్టించే చర్య’

పదవీ విరమణ కోసం మరింత పొదుపు చేయమని ప్రభుత్వం ప్రజలను ప్రోత్సహిస్తున్నప్పుడు వచ్చే జీతం త్యాగం క్యాప్‌ను రిటైర్మెంట్ నిపుణులు తీవ్రంగా విమర్శించారు.

క్విల్టర్‌లో పాలసీ విరమణ అధిపతి జోన్ గ్రీర్ ఇలా అన్నారు: ‘2029 నుండి పెన్షన్ జీతం త్యాగం కోసం నేషనల్ ఇన్సూరెన్స్ రిలీఫ్‌పై £2,000 పరిమితిని ప్రవేశపెట్టడం చాలా తప్పుదారి పట్టించే చర్య.

‘రేపటి పెన్షనర్లు నేటి కంటే పేదలుగా ఉండే ప్రమాదం ఉందని ప్రభుత్వం గుర్తించిన తరుణంలో, పాలసీ పొదుపును ప్రోత్సహించడంపై దృష్టి పెట్టాలి మరియు మన వద్ద ఉన్న అత్యంత ప్రభావవంతమైన సాధనాల్లో ఒకదానిని విడదీయకూడదు.’

మాజీ పెన్షన్ మంత్రి మరియు LCP భాగస్వామి స్టీవ్ వెబ్ ఇలా అంటున్నాడు: ‘ఈ మార్పును 2029 వరకు అమలు చేయకూడదనే నిర్ణయం ఈ కొత్త ఛార్జీని తగ్గించడానికి లేదా తొలగించడానికి వారు చెల్లింపు మరియు పెన్షన్‌లను అందించే విధానాన్ని పునర్నిర్మించడానికి సంస్థలకు భారీ అవకాశాన్ని సృష్టిస్తుంది.

‘ఈ విధానం వల్ల ఛాన్సలర్ ఆశించిన మొత్తంలో కొంత భాగాన్ని మాత్రమే సమీకరించే అధిక సంభావ్యత ఉంది.’

స్టాండర్డ్ లైఫ్‌లో రిటైర్‌మెంట్ సేవింగ్స్ డైరెక్టర్ మైక్ అంబెరీ ఇలా అంటున్నాడు: ‘సంవత్సరానికి £2,000 జీతం త్యాగం చేయడానికి ఛాన్సలర్ తీసుకున్న నిర్ణయం ప్రజలు పదవీ విరమణ కోసం ఎలా ఆదా చేయవచ్చనే దానిపై గణనీయమైన మార్పును సూచిస్తుంది.

‘పెన్షన్ కాంట్రిబ్యూషన్‌లను పెంచడానికి కార్మికులకు జీతాల త్యాగం చాలా కాలంగా అత్యంత సమర్థవంతమైన మార్గాలలో ఒకటిగా ఉంది, కాబట్టి దీనిని పరిమితం చేయడం వల్ల అనివార్యంగా ఖర్చులు పెరుగుతాయి మరియు చాలా మందికి టేక్-హోమ్ చెల్లింపు తగ్గుతుంది.

‘ఈ రోజు ఆశ్చర్యకరమైన విషయం ఏమిటంటే, మార్పులు వ్యక్తిగత విరాళాలకు మాత్రమే వర్తిస్తాయి మరియు యజమాని విరాళాలు జాతీయ బీమా నుండి మినహాయించబడతాయి.

‘మార్పు ముఖ్యమైనది అయినప్పటికీ ఇది భయపడిన దానికంటే తక్కువ నష్టాన్ని కలిగిస్తుంది మరియు ప్రజలు తమ పొదుపు స్థాయిని కొనసాగించడానికి అనేక ఎంపికలను సృష్టించవచ్చు.’

జీతాల త్యాగం అరికట్టబడింది: పరిమితిని మించిన కార్మికులు వారి పెన్షన్‌లలో అదే మొత్తాన్ని పొందేందుకు మరింత ఎక్కువ మొత్తాలను చెల్లించవలసి ఉంటుంది

కార్మికులకు ఎంత ఖర్చు అవుతుంది?

కాబట్టి మీ జీతం స్థాయిలో మార్పులు అంటే ఏమిటి? ఆర్థిక సలహాదారు క్విల్టర్ ద్వారా దిగువ సంఖ్యలు క్రంచ్ చేయబడ్డాయి.

ప్రాథమిక-రేటు పన్ను చెల్లింపుదారులు

£12,570 నుండి £50,270 వరకు సంపాదిస్తున్న వారి వ్యక్తిగత భత్యం £12,571 కంటే ఎక్కువ ఆదాయంపై 20 శాతం పన్ను విధించబడుతుంది మరియు నేషనల్ ఇన్సూరెన్స్ (NI)కి 8 శాతం చెల్లించాలి.

తక్కువ సంపాదనపరులు చెత్త ప్రభావాన్ని నివారించే అవకాశం ఉంది, ఎందుకంటే వారి వార్షిక విరాళాలు చాలా వరకు పరిమితిలో ఉంటాయి.

క్విల్టర్ లెక్కల ప్రకారం, £30,000 చెల్లించే ఒక కార్మికుడు 7 శాతం లేదా £2,100 జీతం త్యాగం చేస్తే వారి పెన్షన్‌లో అదనంగా £8 చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

ఎవరికైనా సంవత్సరానికి £40,000, 7 శాతం లేదా £2,800 సహకారంతో మీరు £64 ఎక్కువగా వెచ్చిస్తారు.

ఎవరైనా £50,000 చెల్లించి వారి వేతనంలో 7 శాతం లేదా £3,500 త్యాగం చేస్తే £120 అదనంగా జోడించాలి.

అయితే, మీ జీతం పెరిగేకొద్దీ ఇది సంవత్సరాలుగా పెరుగుతుంది. ఇప్పుడు సంవత్సరానికి £35,000 ఎవరైనా తీసుకోండి, వారు తమ పెన్షన్‌లో సంవత్సరానికి 7 శాతం లేదా £2,573 చెల్లిస్తారు, వారు మరింత £46 చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

వారి వేతనం సంవత్సరానికి 5 శాతం పెరిగితే వారు 2029/30 నాటికి £42,543కి చేరుకుంటారు. ఆ సమయంలో 7 శాతం లేదా £2,978 పెన్షన్ సహకారం వారికి £78 ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది.

అధిక-రేటు పన్ను చెల్లింపుదారులు

ఎక్కువ సంపాదించేవారిపై £2,000 జీతం-త్యాగ పరిమితి ప్రభావం ఎక్కువగా ఉంటుంది. గతంలో కంటే ఎక్కువ మంది వ్యక్తులు £50,271 నుండి £125,140 వరకు చెల్లింపుపై 40 శాతం అధిక-రేటు పన్ను చెల్లిస్తున్నారు.

మీరు £75,000 సంపాదిస్తే, మీరు £17,432 ఇన్ స్టంప్ అప్ చేస్తారు ఆదాయపు పన్ను మరియు NIలో £3,511.

ఎవరైనా £75,000 జీతంలో 5 శాతాన్ని త్యాగం చేస్తే, పరిమితి విధించబడితే అదే మొత్తాన్ని వారి పెన్షన్‌లో పొందేందుకు NIలో అదనంగా £35 చెల్లించాలి.

జీతంలో 8 శాతాన్ని త్యాగం చేస్తే వారు అదనంగా £80 చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

మీరు ఎంత ఎక్కువ సంపాదించి, మీ పెన్షన్‌లో పెడితే, జీతం త్యాగం అరికట్టబడితే అంత ఎక్కువ హిట్ అవుతుంది.

£100,000 ఉన్నవారు ఆదాయపు పన్ను రూపంలో £27,432 మరియు NIలో £4,011 చెల్లించాలి.

మీరు £100,000 సంపాదించి, మీ పెన్షన్ కోసం మీ ఆదాయంలో 5 శాతాన్ని త్యాగం చేస్తే, మీరే అదనంగా £60 చెల్లించాలి.

మీరు మీ జీతంలో 8 శాతాన్ని త్యాగం చేస్తే మీరు అదనంగా £120 చెల్లించాలి.

అదనపు-రేటు పన్ను చెల్లింపుదారులు

£125,140 కంటే ఎక్కువ సంపాదించే సిబ్బంది 45 శాతం ఆదాయపు పన్నును ఎదుర్కొంటున్నారు. £150,000 ఉన్నవారు, ఆదాయపు పన్ను రూపంలో £53,703 మరియు NIలో £5,011 చెల్లించాలి.

పరిమితి కింద, మీరు మీ జీతంలో 5 శాతాన్ని త్యాగం చేస్తే NIలో అదనంగా £110 చెల్లిస్తారు.

మీరు 8 శాతం త్యాగం చేస్తే, మీరు అదనంగా £200 చెల్లించాలి.

పిల్లల ప్రయోజనం మరియు 60% పన్ను ఉచ్చు గురించి ఏమిటి?

మీ పెన్షన్‌లో ఎక్కువ చెల్లించడం మిమ్మల్ని తక్కువ బ్రాకెట్‌లోకి నెట్టవచ్చు – మీరు జీతం త్యాగం ద్వారా చేసినా లేదా చేయకపోయినా – మరియు విద్యార్థుల రుణాలను తిరిగి చెల్లించడాన్ని నిలిపివేయడంలో మీకు సహాయపడుతుంది లేదా స్వీకరించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది పిల్లల ప్రయోజనంలేదా £100,000 చెల్లింపు థ్రెషోల్డ్ దిగువన మిమ్మల్ని వెనక్కి తీసుకువెళ్లండి.

AJ బెల్‌లోని సీనియర్ పెన్షన్లు మరియు పొదుపు నిపుణుడు చార్లీన్ యంగ్ ఇలా చెప్పారు: ‘NI పొదుపులకు పరిమితులు విధించినప్పటికీ, పెన్షన్ విరాళాలు ఇప్పటికీ ఆదాయపు పన్ను నుండి మినహాయించబడతాయి మరియు కార్మికులు ఇప్పటికీ వారి ఆదాయపు పన్ను యొక్క ఉపాంత రేటు వరకు పెన్షన్ పన్ను ఉపశమనం పొందవచ్చు.

‘ఇంకా, స్వీయ పెట్టుబడి వ్యక్తిగత పెన్షన్ల వంటి పథకాలకు పెన్షన్ విరాళాలు చేయడం (సిప్స్) ఇప్పటికీ పన్నుచెల్లింపుదారుల “సర్దుబాటు చేసిన నికర ఆదాయాన్ని” తగ్గిస్తుంది, వారిని అధిక రేటు పన్ను నుండి తీసివేస్తుంది లేదా వారి పదవీ విరమణ పొదుపులను కూడా పెంచుతుంది.’

£60,000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సర్దుబాటు చేయబడిన నికర ఆదాయం ఉన్నవారికి, వారు ఏదైనా పిల్లల ప్రయోజనాన్ని తిరిగి పొందడం ప్రారంభిస్తారని ఆమె వివరిస్తుంది, అయితే ఎవరైనా £100,000 పరిమితిని ఉల్లంఘిస్తే సంవత్సరానికి వారి పన్ను రహిత వ్యక్తిగత భత్యాన్ని కోల్పోతారు.

‘రెండు సందర్భాల్లో, మీరు NIని చేర్చినట్లయితే వారి అదనపు ఆదాయాలు 62 శాతం ప్రభావవంతమైన పన్ను రేటును ఎదుర్కొంటాయి’ అని యంగ్ చెప్పారు.

‘పెన్షన్ సహకారం యొక్క స్థూల విలువను “సర్దుబాటు చేసిన నికర ఆదాయం నుండి తీసివేయవచ్చు కాబట్టి, పెన్షన్ విరాళాలు ఈ పరిమితుల క్రింద సర్దుబాటు చేయబడిన నికర ఆదాయాన్ని తగ్గించగలవు.

మీరు పిల్లల ప్రయోజనం లేదా వ్యక్తిగత భత్యాన్ని తిరిగి పొందగలిగితే, లేదా చిన్న పిల్లల తల్లిదండ్రుల కోసం మీరు క్లిఫ్ ఎడ్జ్‌ను పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, చెల్లించిన డబ్బుపై 62 శాతం వరకు పన్ను ఉపశమనం పొందవచ్చని దీని అర్థం.

‘ఒక వ్యక్తికి £100,000 కంటే ఎక్కువ ఆదాయం ఉన్న కుటుంబాలు కూడా పన్ను రహిత పిల్లల సంరక్షణ మరియు అదనపు నిధులతో కూడిన పిల్లల సంరక్షణ సమయాలను పొందే అర్హతను కోల్పోతాయి.’

తమ జీతం ఒక నిర్దిష్ట స్థాయి కంటే తక్కువగా ఉండేలా అధికారికంగా ఏర్పాటు చేసుకునే బదులు, కార్మికులు భవిష్యత్తులో అదనపు పెన్షన్ విరాళాలను ఏమేమి చేయాలనే దానిపై పని చేయాల్సి ఉంటుందని యంగ్ చెప్పారు.

‘టిఅతనిలో కొంచెం అదనపు అడ్మిన్ ఉంటుంది, అయితే మీరు ఆఫర్‌లో సంభావ్య పన్ను ఆదాలను పరిగణనలోకి తీసుకున్నప్పుడు అది విలువైనదిగా ఉంటుంది.’