ఆసి రుణగ్రహీతలు మెగా తనఖా షేక్-అప్లో చరిత్రలో మొదటిసారిగా తీవ్రమైన కొత్త నిబంధనలకు లోబడి ఉన్నారు
ఆస్ట్రేలియా యొక్క బ్యాంకింగ్ రెగ్యులేటర్ కొత్త కొనుగోలుదారులకు సహాయం చేయడానికి రూపొందించబడిన ఒక మైలురాయి చర్యలో ప్రమాదకర గృహ రుణాలను అణిచివేస్తుంది మార్కెట్లోకి ప్రవేశించండి.
ఫిబ్రవరి 1 నుండి, ఆస్ట్రేలియన్ ప్రుడెన్షియల్ రెగ్యులేషన్ అథారిటీ (APRA) ఆరు కంటే ఎక్కువ రుణాలు-ఆదాయ నిష్పత్తితో కొత్త తనఖాల వాటాను 20 శాతానికి పరిమితం చేస్తుంది.
దీనర్థం, ప్రతి బ్యాంకు జారీ చేసిన ఐదులో కనీసం నాలుగు కొత్త రుణాలు వారి ఆదాయానికి ఆరు రెట్లు తక్కువగా ఉన్న రుణగ్రహీతలకు తప్పనిసరిగా వెళ్లాలి.
గృహ రుణం ఇప్పటికే ప్రపంచంలోనే అత్యధికంగా ఉన్న హౌసింగ్ మార్కెట్లో పెరుగుతున్న నష్టాలను అరికట్టడం లక్ష్యంగా ఈ మార్పులు చేసినట్లు APRA తెలిపింది.
APRA దీర్ఘకాలంగా ఆందోళన చెందుతున్న సిస్టమ్ స్థిరత్వానికి సంబంధించిన కీలకమైన నిర్మాణాత్మక నష్టాలలో ఒకటి అధిక గృహ రుణభారం, అని చైర్ జాన్ లాన్స్డేల్ చెప్పారు.
‘గతంలో పెరుగుతున్న రుణభారం తరచుగా ప్రమాదకర రుణాల పెరుగుదల మరియు ఆస్తి ధరలలో వేగవంతమైన పెరుగుదలతో ముడిపడి ఉంది.’
ఆస్తి ధరలు పెరుగుతూ ఉండటంతో రుణగ్రహీతలు మరింతగా సాగుతున్నారు, అనేక కుటుంబాలు వడ్డీ రేట్ల పెంపు లేదా ఆదాయం తగ్గుదలకి గురవుతున్నాయి.
కోశాధికారి జిమ్ చామర్స్ ఈ చర్యకు మద్దతు ఇచ్చారు, ఇది మరింత మంది ఆస్ట్రేలియన్లకు స్థిరత్వం మరియు గృహ ప్రవేశం రెండింటినీ మెరుగుపరుస్తుందని పేర్కొన్నారు.
రిస్క్తో కూడిన రుణాలను బ్యాంకింగ్ రెగ్యులేటర్ తగ్గించినందున గృహ రుణాలు తప్పనిసరిగా రుణం నుండి ఆదాయ పరిమితులను కలిగి ఉండాలి. కొత్త పరిమితులు ఫిబ్రవరి నుండి అమలులోకి వస్తాయి (చిత్రం, సిడ్నీలో వేలం)
ఈ మార్పులు హౌసింగ్ మార్కెట్లో పెరుగుతున్న నష్టాలను అరికట్టడానికి ఉద్దేశించబడ్డాయి, ఇక్కడ గృహ రుణం ఇప్పటికే ప్రపంచంలోనే అత్యధికంగా ఉంది (చిత్రంలో, సిడ్నీలో అమ్మకానికి ఉన్న ఆస్తి)
‘ఆర్థిక స్థితిస్థాపకత మరియు గృహ స్థోమతకు సహాయపడే ముఖ్యమైన మార్పులు ఇవి’ అని ఆయన చెప్పారు.
‘ఇది మా ఆర్థిక వ్యవస్థలో అభివృద్ధి చెందుతున్న నష్టాలను నిర్వహించడం మరియు మార్కెట్లోకి ప్రవేశించడంలో ప్రజలకు సహాయపడుతుంది.’
అయితే, గ్రీన్స్ సెనేటర్ బార్బరా పోకాక్ మాట్లాడుతూ, టోపీ తగినంత దూరం వెళ్లలేదని మరియు పెట్టుబడిదారుల రుణాలపై కఠినమైన ఆంక్షలు విధించాలని పిలుపునిచ్చారు.
‘గత మూడు నెలల్లో $40 బిలియన్లు పెట్టుబడిదారులకు చేరాయి, మరియు APRA మరియు చామర్స్ పెట్టుబడిదారులకు ప్రవహించే వేలాది బిలియన్లను ఆపాలి’ అని ఆమె అన్నారు.
‘హౌసింగ్ స్థోమత సంక్షోభాన్ని తీవ్రతరం చేస్తున్న పెట్టుబడిదారుల రుణాలను నియంత్రించడానికి APRA వారి టూల్బాక్స్లోని అన్ని సాధనాలను తప్పనిసరిగా ఉపయోగించాలి.’
పెట్టుబడిదారుల రుణాలు మరియు యజమాని-ఆక్రమిత రుణాలకు వేర్వేరుగా వర్తించే పరిమితులు చాలా బ్యాంకులను ప్రభావితం చేయవు.
అధిక రుణ-ఆదాయ రుణాలు పెరుగుతున్నప్పటికీ, పెట్టుబడిదారులకు రుణాలలో పది శాతం మాత్రమే ప్రస్తుతం ఆరు రెట్లు రుణం-ఆదాయ పరిమితి కంటే ఎక్కువగా ఉన్నాయని APRA తెలిపింది.
ఇదిలా ఉండగా, ప్రభుత్వం యొక్క కొత్త ఐదు శాతం డిపాజిట్ స్కీమ్లో మొదటిసారి కొనుగోలు చేసే వారితో సహా, యజమాని-ఆక్రమణదారులకు రుణాలలో కేవలం నాలుగు శాతం మాత్రమే పరిమితికి చేరుకుంటుంది.
కోశాధికారి జిమ్ చామర్స్ ఈ చర్యకు మద్దతునిచ్చాడు, ఇది ‘ప్రజలు మార్కెట్లోకి రావడానికి సహాయపడుతుందని’ పేర్కొన్నారు.
పరిమితి చాలా మంది రుణగ్రహీతలను తక్షణమే నిరోధించవచ్చని భావించనప్పటికీ, అధిక-రిస్క్ లెండింగ్ పెరగడం కొనసాగితే ఇది రక్షణగా పని చేస్తుందని APRA తెలిపింది.
ఆస్ట్రేలియా యొక్క బ్యాంకింగ్ రెగ్యులేటర్ దాని UK, కెనడియన్ మరియు న్యూజిలాండ్ కౌంటర్పార్ట్ల వలె కాకుండా బ్యాంకులు జారీ చేయగల మొత్తం అధిక-అప్పు గృహ రుణాల సంఖ్యను ఎన్నడూ పరిమితం చేయలేదు.
మూడు వడ్డీ రేటు తగ్గింపులు మరియు లేబర్ యొక్క ఐదు శాతం ఫస్ట్-హోమ్ బయ్యర్ డిపాజిట్ స్కీమ్ కారణంగా ఈ సంవత్సరం ఇళ్ల ధరలు పెరిగాయి.
సెప్టెంబరు వరకు దారితీసిన సంవత్సరంలో, మధ్యస్థ ఆస్ట్రేలియన్ ఇంటి ధర దాదాపు 9 శాతం పెరిగింది, రుణ డిమాండ్ను పెంచడం.
APRA కూడా పెట్టుబడిదారుల రుణాలను గుర్తించింది, ఇది సాధారణంగా అధిక రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తులను కలిగి ఉంటుంది, ఇది దీర్ఘ-కాల సగటు కంటే హౌసింగ్ క్రెడిట్ వృద్ధికి దోహదపడింది.
రుణ ప్రమాణాలు దిగజారితే తదుపరి చర్యలను ప్రవేశపెట్టవచ్చని రెగ్యులేటర్ హెచ్చరించింది.
‘స్థూల-ఆర్థిక నష్టాలు గణనీయంగా పెరగడం లేదా రుణ ప్రమాణాలు క్షీణించడం చూస్తే, పెట్టుబడిదారుల-నిర్దిష్ట పరిమితులతో సహా అదనపు పరిమితులను మేము పరిశీలిస్తాము’ అని మిస్టర్ లాన్స్డేల్ చెప్పారు.
