రాచెల్ రీవ్స్ బడ్జెట్ మీ ఆర్థిక వ్యవస్థను నాశనం చేయడాన్ని ఆపడానికి మీరు రాబోయే 14 రోజుల్లో ఏమి చేయాలి. సమయం చాలా తక్కువ, డబ్బు గురువు JEFF PRESTRIDGE చెప్పారు. ఇప్పుడే పని చేయండి లేదా నష్టపోండి

ఛాన్సలర్ రాచెల్ రీవ్స్ బడ్జెట్‌లో మనందరిపై పన్ను దాడిని విప్పడానికి రెండు వారాలు మిగిలి ఉన్నాయి.

ఇది ఖచ్చితంగా ఆర్థిక నరకం అవుతుంది. కానీ, ప్రియమైన పాఠకుడా, ఇది భయంకరంగా మరియు చెత్తగా జరిగే వరకు వేచి ఉండటానికి సమయం కాదు.

Ms రీవ్స్ దాడిని తట్టుకోవడానికి మీ కుటుంబ ఆర్థిక మరియు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులు తగినంతగా పటిష్టంగా ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోవాల్సిన తరుణమిది.

అవును, మా చెల్లింపు లేదా పదవీ విరమణ ఆదాయంపై అధిక పన్నుల ఫలితంగా మనలో చాలా మంది బడ్జెట్ తర్వాత పేదలుగా ఉంటారు. ఇది అనివార్యానికి దగ్గరగా ఉంది. అలాగే, మన పెన్షన్లు మరియు పెట్టుబడులపై అదనపు పన్నుల ఫలితంగా మన సంపద రాజీపడబోతోంది.

అయినప్పటికీ, రాబోయే రోజుల్లో కొన్ని సాధారణ దశలను తీసుకోవడం ద్వారా, ఛాన్సలర్ తోక నుండి కొంత భాగాన్ని బయటకు తీయడానికి మీరు మీ ఆర్థిక మరియు పెట్టుబడులలో స్థితిస్థాపకత యొక్క పొరను నిర్మించవచ్చు.

మొదటి దశ

మీ ఇంటి ఆర్థిక పరిస్థితులను సమీక్షించడం ఉత్తమ ప్రారంభ స్థానం: మూలుగుతూ ఉండకండి, నవంబర్ 26 (బడ్జెట్ రోజు) తర్వాత మీరు నాకు ధన్యవాదాలు తెలియజేస్తారు.

కాబట్టి, టెట్లీ యొక్క అత్యుత్తమమైన కప్పుతో కూర్చోవాలని నేను మీకు సూచిస్తున్నాను, మీ అత్యంత ఇటీవలి బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లను శోధించండి (ప్రాధాన్యంగా ఒక సంవత్సరం వెనక్కి వెళ్లడం) – మరియు మీ ఖాతా నుండి తీసుకునే సాధారణ చెల్లింపులను జాబితా చేయండి. (ఇప్పటికే దీన్ని చేసిన పాఠకులకు క్షమాపణలు.)

ఈ చెల్లింపులు బ్రాడ్‌బ్యాండ్, కౌన్సిల్ పన్ను, విద్యుత్, గ్యాస్, బీమాలు, తనఖా, ఇతర రుణాలు, మొబైల్ ఫోన్, సబ్‌స్క్రిప్షన్‌లు మరియు నీటి వరకు అన్నింటినీ కవర్ చేస్తాయి.

అప్పుడు మిమ్మల్ని మీరు ఒక సాధారణ ప్రశ్న వేసుకోండి: ‘నేను డబ్బుకు మంచి విలువను పొందగలనా?’

మరియు, సేవలు అవసరం లేని చోట (ఉదాహరణకు, ఫిల్మ్ స్ట్రీమింగ్ ప్రొవైడర్‌కు సబ్‌స్క్రిప్షన్), నాకు అవి నిజంగా అవసరమా?

కొన్ని చెల్లింపులు చర్చించబడవు (మీ కౌన్సిల్ పన్ను బిల్లు, ఉదాహరణకు). కానీ మెజారిటీ ఉండదు, మంచి ఒప్పందాన్ని కనుగొనడానికి మీకు వెసులుబాటు ఇస్తుంది.

బహుశా వెంటనే కాకపోవచ్చు మరియు బడ్జెట్ పోస్ట్ అయ్యే వరకు కాకపోవచ్చు, కానీ ఖచ్చితంగా రాబోయే నెలల్లో.

కాబట్టి, మీరు గృహ రుణాన్ని పొందినట్లయితే, తక్కువ ధరకు రుణం పొందడం సాధ్యమేనా రీమార్ట్గేజింగ్? మీ కోసం మొత్తాలను అందించే మీ ప్రొవైడర్ లేదా తనఖా బ్రోకర్‌తో మాట్లాడండి.

మీరు ఫిక్స్‌డ్ లేదా డిస్కౌంట్ రేట్ డీల్‌లో ఉన్నట్లయితే, అది ముగిసేలోపు షాపింగ్ చేయడానికి మీరు నోట్ చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి. ప్రస్తుత ప్రొవైడర్ అందించే కొత్త ఉత్పత్తిని మాత్రమే తీసుకోకండి.

కారు మరియు గృహ బీమా కోసం ప్రీమియంలు తగ్గుతున్నప్పటికీ, ప్రజలు రెన్యూవల్‌లో షాపింగ్ చేసే ప్రవృత్తిని తగ్గించారు, నిశ్శబ్దంగా పునరుద్ధరించవద్దు.

చౌకైన కవర్ మరెక్కడైనా అందుబాటులో ఉందో లేదో చూడటానికి పోలిక వెబ్‌సైట్‌ని ఉపయోగించండి – మరియు మారండి లేదా మీ ఇప్పటికే ఉన్న బీమా సంస్థకు తిరిగి వెళ్లండి. కొన్ని మీరు ఎక్కడైనా కనుగొన్న ధరతో సరిపోలుతాయి.

బ్రాడ్‌బ్యాండ్ మరియు టీవీ ప్యాకేజీలకు కూడా ఇదే వ్యూహం వర్తిస్తుంది. మీరు ఎక్కడైనా మరింత ఆకర్షణీయమైన ప్యాకేజీని కనుగొని, వదిలివేయమని బెదిరిస్తే ఇప్పటికే ఉన్న ప్రొవైడర్‌లు వారి పునరుద్ధరణ ధరను స్థిరంగా తగ్గిస్తారు.

అలాగే, మీరు షాపింగ్ చేయడం ద్వారా చౌకైన ఇంధన సరఫరాదారుని పొందగలరో లేదో చూడండి.

మీరు ఇకపై ఉపయోగించని సేవలకు సంబంధించిన సబ్‌స్క్రిప్షన్‌ల విషయానికొస్తే (ఉదాహరణకు ఫిట్‌నెస్ యాప్ లేదా మ్యూజిక్ స్ట్రీమింగ్ ప్రొవైడర్), స్వయంచాలక పునరుద్ధరణ తేదీని గమనించండి మరియు రద్దు చేయండి (సబ్‌స్క్రిప్షన్‌ను పునరుద్ధరించాల్సిన సమయంలో ప్రొవైడర్లు మీకు ముందుగానే తెలియజేయాలి).

మీ ఇంటి ఆర్థిక స్థితిని సమీక్షించడం ఉత్తమ ప్రారంభ స్థానం: మూలుగుతూ ఉండకండి, నవంబర్ 26 (బడ్జెట్ రోజు) తర్వాత మీరు నాకు కృతజ్ఞతలు తెలుపుతారు.

చివరగా, మీరు తక్కువ నీటి వినియోగదారు అయితే, మీటర్‌ను పరిగణించండి. ఒంటరిగా నివసించే లేదా నివాసితుల కంటే ఎక్కువ బెడ్‌రూమ్‌లు ఉన్న ఇంటిని కలిగి ఉన్నవారికి, ఇది మీ బిల్లులను తగ్గించగలదు (కాదు). మీ సరఫరాదారుతో మాట్లాడండి.

రెండవ దశ

మీకు నగదు పొదుపులు ఉంటే – లేదా బ్యాంక్ ఖాతాలో డబ్బు కూర్చుంటే – అవి మీ ఆర్థిక ప్రయోజనం కోసం పని చేయాలి, ప్రొవైడర్‌కి కాదు.

అంటే మీ నగదు సగం మంచి వడ్డీని అందజేయాలి మరియు దానిలో ఎక్కువ భాగం పన్ను నుండి రక్షించబడాలి.

పొదుపు కోసం ఉత్తమమైన ఇల్లు (గృహ అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం డబ్బు కాదు) పన్ను రహితం నగదు ఇసా. మీ స్వంత చిన్న పన్ను రహిత స్వర్గధామంగా దీన్ని చూడండి.

ప్రస్తుతం, మీరు పన్ను సంవత్సరానికి £20,000 వరకు నగదు రూపంలో తీసుకోవచ్చు ఇసా. అంటే ఒక్కో జంటకు గరిష్టంగా £40,000.

అయితే ఈ నగదు Isa భత్యం బడ్జెట్‌లో ప్రతి వ్యక్తికి £10,000కి తగ్గించబడే అవకాశం ఉంది, ఏప్రిల్ 6, 2026 నుండి పన్ను సంవత్సరం నుండి తగ్గింపు ప్రారంభమవుతుంది.

పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఇసాస్‌ని ఉపయోగించే వారికి (క్రింద చూడండి), వారు £20,000 వార్షిక భత్యాన్ని ఉంచుకుంటారు మరియు షేర్లు మరియు ఫండ్‌లను కొనుగోలు చేయడానికి ప్రత్యేకంగా ఉపయోగించగలరు – లేదా దాని మధ్య విభజించారు స్టాక్స్ మరియు షేర్లు Isa మరియు నగదు Isa (£10,000 క్యాప్‌కు లోబడి ఉంటుంది).

కాబట్టి, మీరు పెట్టుబడిదారుగా కాకుండా పొదుపుగా ఉన్నట్లయితే, ఈ సంవత్సరం ఇప్పటికే ఉన్న £20,000 భత్యాన్ని మీకు వీలైనంత వరకు ఉపయోగించండి – మీరు ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేటును చెల్లించే ప్రొవైడర్‌ను ఎంచుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి.

అయినప్పటికీ, మీరు దారిలో పోగుచేసిన నగదు ఇసాలు కూడా ఆకర్షణీయమైన వడ్డీని పొందుతున్నాయని నిర్ధారించుకోవాలి. అవి కాకపోతే, మెరుగైన ధరను అందించే కొత్త ప్రొవైడర్‌కు వాటిని బదిలీ చేయండి.

మీకు నగదు పొదుపులు ఉంటే – లేదా బ్యాంక్ ఖాతాలో డబ్బు కూర్చుంటే – అవి మీ ఆర్థిక ప్రయోజనాల కోసం పని చేయాలి, ప్రొవైడర్ కోసం కాదు

నగదు Isa వెలుపల ఉన్న పొదుపు నుండి వచ్చే వడ్డీ వార్షిక వ్యక్తిగత పొదుపు భత్యం ద్వారా రక్షించబడుతుంది, ప్రాథమిక రేటు పన్ను చెల్లింపుదారులకు £1,000 మరియు 40 pc చెల్లించే వారికి £500 విలువైనది ఆదాయపు పన్ను (అదనపు రేటు పన్ను చెల్లింపుదారులు భత్యం పొందరు).

ఒకరు 20 pc ఆదాయపు పన్ను, మరొకరు 40 లేదా 45 pc పన్ను చెల్లించే జంటలకు, గృహ పొదుపు ప్రాథమిక రేటు పన్ను చెల్లింపుదారుల పెద్ద భత్యాన్ని ఉపయోగించుకుంటుంది.

పన్ను-సమర్థవంతమైన పొదుపుపై ​​మరొక పరిశీలన. NS&I యొక్క ప్రీమియం బాండ్‌లను తేలికగా కొట్టివేయవద్దు. అన్ని నెలవారీ బహుమతులు – £25 నుండి £1 మిలియన్ వరకు – పన్ను రహితం మరియు వార్షిక బహుమతి రేటు ప్రస్తుతం 3.6 pc.

16 ఏళ్లు మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారు £50,000 వరకు బాండ్లను కలిగి ఉండవచ్చు – మరియు కొనుగోళ్లు పోస్ట్ మరియు ఫోన్ మరియు ఆన్‌లైన్ ద్వారా అనుమతించబడతాయి.

దశ మూడు

దీర్ఘకాలికంగా పెట్టుబడి పెట్టే వారికి పెట్టుబడి వృద్ధి విజయానికి కీలకం. అయితే ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌లను స్టాక్‌లు మరియు షేర్ల ఇసా లోపల ఉంచకపోతే పన్ను లాభాలను దూరం చేస్తుంది.

గత సంవత్సరం బడ్జెట్‌లో, ఛాన్సలర్ ప్రాథమిక రేటు పన్ను చెల్లింపుదారులకు వాటా లేదా పెట్టుబడి నిధి పారవేయడం ద్వారా వచ్చే మూలధన లాభాలపై పన్ను రేటును 10 నుండి 18 pcలకు పెంచారు – మరియు అధిక రేటు పన్ను చెల్లింపుదారులకు 20 నుండి 24 శాతం వరకు.

Ms రీవ్స్ వార్షికాన్ని ఉంచడం మాత్రమే రాయితీ మూలధన లాభాల పన్ను £3,000 వద్ద (CGT) మినహాయింపు.

నవంబర్ 26న క్యాపిటల్ గెయిన్స్ పన్నులు మళ్లీ పెరగవచ్చు, ఎందుకంటే చాలా మంది లేబర్ ఎంపీలు ఆదాయపు పన్ను రేట్లకు అనుగుణంగా ఉండాలని విశ్వసిస్తున్నారు.

కానీ డివిడెండ్ ఆదాయంపై పన్ను రేట్లలో పెరుగుదల ఎక్కువగా ఉంటుంది, ఇవి బేసిక్, అధిక మరియు అదనపు పన్ను చెల్లింపుదారులకు వరుసగా 8.75, 33.75 మరియు 39.35 pcలుగా విధించబడతాయి.

CGT మాదిరిగా, £500 విలువైన వార్షిక పన్ను మినహాయింపు ఉంది.

పెట్టుబడిదారుల కోసం, మీకు ఇప్పుడు మరియు బడ్జెట్ మధ్య అనేక ఎంపికలు అందుబాటులో ఉన్నాయి.

మీరు గట్టిగా కూర్చోవచ్చు. లేదా మీరు ప్రస్తుత £3,000 CGT మినహాయింపు వరకు వాటాల విక్రయం నుండి పన్ను రహిత లాభాలను పొందవచ్చు.

ఇది రాబోయే స్టాక్ మార్కెట్ క్రాష్ భయాల వల్ల నిరుత్సాహపడని పెట్టుబడిదారులను ఆకర్షించే విధానం. మీరు రెండు వారాల వ్యవధిలో (కాదు) ఎక్కువగా ఉండే రేట్ల వద్ద CGTని చెల్లించడం ద్వారా మరింత ఎక్కువ లాభాలను పొందవచ్చు.

ప్రత్యామ్నాయంగా, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడికి కట్టుబడి ఉన్నట్లయితే, మీరు మీ పెట్టుబడులను వీలైనంత పన్ను సమర్థంగా మార్చుకోవచ్చు.

ఉదాహరణకు, మీరు ఇప్పటికే ఉన్న కొన్ని షేర్‌హోల్డింగ్‌లను మీ పన్ను-స్నేహపూర్వక Isaలోకి తరలించడానికి ‘బెడ్ అండ్ ఇసా’ అనే ప్రక్రియను ఉపయోగించవచ్చు.

ఇది మీ Isa లోపల వెంటనే తిరిగి కొనుగోలు చేయబడిన తర్వాత షేర్ల విక్రయాన్ని కలిగి ఉంటుంది. పన్ను ర్యాపర్‌లోకి వెళ్లే మొత్తం మీ వార్షిక £20,000 అలవెన్స్‌గా పరిగణించబడుతుంది, అయితే షేర్ల ‘బెడ్డింగ్’ (విక్రయం) £3,000 CGT మినహాయింపు కంటే తక్కువగా ఉంటే పన్ను రహితంగా ఉంటుంది.

ఇది క్లిష్టంగా అనిపిస్తుంది, కానీ మీరు బ్రోకర్ లేదా ఒకదాన్ని ఉపయోగిస్తే పెట్టుబడి వేదికవారు గాడిద పని చేస్తారు. మీరు ‘మంచం మరియు పెన్షన్’ కూడా చేయవచ్చు, ఇక్కడ షేర్లు మీ పన్ను-అనుకూల పెన్షన్‌లో ముగుస్తాయి.

శ్రమ వారసత్వ సంపదను తృణీకరిస్తుంది. గత సంవత్సరం Ms రీవ్స్ పొలాలు మరియు ప్రైవేట్ వ్యాపారాలు వంటి ఆస్తులను పాస్ చేయాలనుకునే వారికి వారసత్వపు పన్ను రాయితీలను తగ్గించడాన్ని ప్రకటించారు.

సంపద మేనేజర్ ఎవెలిన్ పార్ట్‌నర్స్‌కు చెందిన జాసన్ హాలండ్స్ మాట్లాడుతూ, మీ జీవిత భాగస్వామికి పెట్టుబడులను బదిలీ చేయడం, ముఖ్యంగా వారు తక్కువ ఆదాయపు పన్ను రేటులో ఉన్నట్లయితే, మరొక అవగాహన వ్యూహం.

జీవిత భాగస్వామి ద్వారా తర్వాత పారవేయబడిన షేర్లు మీరు ఇప్పటికీ అధిక రేటు పన్ను చెల్లింపుదారుగా కలిగి ఉన్నట్లయితే కంటే తక్కువ CGT బిల్లును ఆకర్షిస్తాయి.

మీ బ్రోకర్ లేదా పెట్టుబడి ప్లాట్‌ఫారమ్ ద్వారా మళ్లీ ఏర్పాటు చేయబడిన ఇటువంటి ఇంటర్‌స్పౌసల్ బదిలీలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. మిస్టర్ హాలండ్స్ ఇలా అంటున్నాడు: ‘మీ పెట్టుబడులను ఈ విధంగా పునర్వ్యవస్థీకరించడం ద్వారా, మీ వద్ద రెండు సెట్ల వార్షిక పన్ను రహిత డివిడెండ్ భత్యం మరియు CGT మినహాయింపు ఉన్నాయి. అదనంగా, రెండు ఇసా అలవెన్సులు. మీరు కుటుంబ బిల్లును తగ్గిస్తున్నారు.’

దశ నాలుగు

పన్ను రహిత పెన్షన్ నగదుపై దాడి ఇప్పుడు మినహాయించబడినందున, యజమానులచే ‘జీతం త్యాగం’ అని పిలవబడే పెన్షన్ ఏర్పాట్లను అరికట్టడానికి ఛాన్సలర్ బడ్జెట్‌ను ఉపయోగిస్తారని తెలుస్తోంది.

ఇవి కార్మికులు మరియు యజమానులు ఇద్దరికీ జాతీయ బీమా బిల్లులను తగ్గించే విధంగా ఏర్పాటు చేయబడిన పథకాలు.

జీతం త్యాగంపై అణిచివేత ఇచ్చినప్పటికీ, అది వెంటనే రాదని నిపుణులు విశ్వసిస్తున్నారు: వచ్చే ఏప్రిల్‌లో త్వరగా. అలాగే పెన్షన్ కాంట్రిబ్యూషన్‌లపై ఫ్లాట్ రేట్ రిలీఫ్‌కి తరలించడం వంటి ఇతర మార్పులు చేయవు.

‘మీ పెన్షన్‌లో చెల్లించడం కొనసాగించండి’ అని హార్‌గ్రీవ్స్ లాన్స్‌డౌన్‌లోని పర్సనల్ ఫైనాన్స్ హెడ్ సారా కోల్స్‌ను కోరారు.

వెల్త్ మేనేజర్ రాత్‌బోన్స్‌కి చెందిన షార్లెట్ కెన్నెడీ దీనిని ప్రతిధ్వనించారు. ‘మీ వార్షిక పెన్షన్ అలవెన్స్‌ని వినియోగించుకోవడం [a whopping £60,000] మంచి ఆచరణగా మిగిలిపోయింది,’ ఆమె చెప్పింది, ‘బడ్జెట్ ఏమి తెచ్చినా దానితో సంబంధం లేకుండా.’

దశ ఐదు

శ్రమ వారసత్వ సంపదను తృణీకరిస్తుంది. గత సంవత్సరం బడ్జెట్‌లో, Ms రీవ్స్ ఒక తగ్గింపును ప్రకటించారు వారసత్వ పన్ను పొలాలు మరియు ప్రైవేట్ వ్యాపారాలు వంటి ఆస్తులను బదిలీ చేయాలనుకునే వారికి ఉపశమనం లభిస్తుంది.

ఇది ఏప్రిల్ 2027 నుండి ఎస్టేట్‌లలో ఖర్చు చేయని పెన్షన్ ఆస్తులను చేర్చడాన్ని ధృవీకరించింది, ఈ చర్య పదివేల మంది గృహాలను IHT నెట్‌లోకి లాగుతుంది.

ఇంకా లేబర్ IHTతో పూర్తి కాలేదు. కార్డ్‌లపై మీ జీవితకాలంలో మీరు ఇవ్వగల మొత్తంపై క్లాంప్‌డౌన్ ఉంది – మరియు అది బడ్జెట్‌లో రావచ్చు.

భవిష్యత్తులో IHT బిల్లును తగ్గించడంలో సహాయపడటానికి మీరు చనిపోయే ముందు సంపదను బదిలీ చేయడానికి అనేక అలవెన్సులు ఉపయోగించబడతాయి.

వీటిలో £3,000 వార్షిక బహుమతి భత్యం ఉంటుంది, అది ఒక వ్యక్తికి లేదా అనేక మందికి చేయవచ్చు. అలాగే, ఈ ఏడాది ఏప్రిల్ 5తో ముగిసే పన్ను సంవత్సరంలో మీరు అలవెన్స్‌ని ఉపయోగించకుంటే, మీరు దాన్ని కూడా ఉపయోగించుకోవచ్చు. దీని అర్థం మీరు మరియు మా జీవిత భాగస్వామి స్నేహితులు మరియు బంధువులకు £12,000 చెల్లించవచ్చు.

£250 వార్షిక ‘చిన్న’ బహుమతులు ఎంత మంది ఇతర వ్యక్తులకైనా కూడా చేయవచ్చు.

అలాంటి బహుమతులు సూటిగా ఉంటాయి, అయితే అవి ఎప్పుడు తయారు చేయబడ్డాయి, ఎవరికి మరియు వాటి మొత్తాన్ని మీరు తప్పనిసరిగా రికార్డులను ఉంచుకోవాలి.

ఇప్పటి నుండి ఈ నెల 26వ తేదీ మధ్య మీరు ప్రేమించే వారి పట్ల దయ చూపడానికి మంచి సమయం.

మరియు చివరకు…

26వ తేదీన మీ వద్ద బలమైన ఏదైనా ఔషధ గ్లాసు అందుబాటులో ఉందని నిర్ధారించుకోండి.

మీకు ఇది కావాలి. నాది ఇస్లే నుండి ఒక గ్లాస్ సింగిల్ మాల్ట్ స్కాచ్ విస్కీ.