అప్పుల ఊబిలో కూరుకుపోయిన కౌన్సిల్‌లు మీ పిల్లలకు మీరు ఇచ్చిన నగదు బహుమతులను అందజేయాలని డిమాండ్ చేస్తున్నాయి – అది 20 సంవత్సరాల క్రితం అయినా. ఈ దాచిన ఉచ్చును ఎలా నివారించాలో మరియు మీ డబ్బు మరియు కుటుంబాన్ని ఎలా రక్షించుకోవాలో ఇక్కడ ఉంది

పెరుగుతున్న తల్లిదండ్రులు మరియు తాతలు వారి సామర్థ్యాన్ని తగ్గించుకుంటూ వారి ప్రియమైన వారికి సహాయం చేయడానికి నగదు బహుమతులు అందజేస్తున్నారు వారసత్వ పన్ను బిల్లులు. కానీ వారు మరొక ఉచ్చులో పడే ప్రమాదం ఉందని కొద్దిమంది మాత్రమే గ్రహించారు.

కేర్ హోమ్ ఫీజు చెల్లించడంలో సహాయపడటానికి ఆ బహుమతులు తిరిగి ఇవ్వాలని స్థానిక కౌన్సిల్‌లు ఎక్కువగా డిమాండ్ చేస్తున్నాయని ఆర్థిక సలహాదారులు హెచ్చరిస్తున్నారు.

20 ఏళ్ల కిందట చేసిన నగదు బహుమతులు కూడా పరిశీలనలోకి రావచ్చు. కాబట్టి మీరు మీ కుటుంబానికి ఆర్థిక బహుమతులను సురక్షితంగా ఎలా చేయవచ్చు, చాలా సంవత్సరాల తర్వాత డబ్బు కోసం స్థానిక అధికారం వచ్చే ప్రమాదం లేకుండా?

ప్రజలు ఎలా నిశ్చలంగా వస్తారు?

సిద్ధాంతపరంగా, మీరు మీ జీవితకాలంలో పన్ను బిల్లును రిస్క్ చేయకుండానే మీకు కావలసినంత సంపదను ఇవ్వవచ్చు – బహుమతిని తయారు చేసిన తర్వాత మీరు ఏడేళ్లపాటు జీవించి ఉన్నంత కాలం.

మీరు ఏడేళ్లలోపు మరణిస్తే, ఆ బహుమతి వారసత్వ పన్నుకు లోబడి ఉంటుంది, ఇది ఎన్ని సంవత్సరాలు గడిచిపోయింది అనే దాని ఆధారంగా 40 శాతం నుండి క్రిందికి తగ్గుతుంది.

ఏది ఏమైనప్పటికీ, ఇచ్చేవారు ఎక్కడ నిలిచిపోతారు అనేది వారికి మరింత శ్రద్ధ అవసరం.

మీ వద్ద కనీసం £23,250 సంపద ఉంటే, మీరు మీ కేర్ హోమ్ ఫీజును పూర్తిగా చెల్లించాలి. మీ వద్ద £14,250 కంటే ఎక్కువ ఉంటే మీరు తప్పనిసరిగా వారికి ఏదైనా చెల్లించాలి. మీ వద్ద అంతకంటే తక్కువ ఉంటే, స్థానిక అధికార యంత్రాంగం ఫీజులను కవర్ చేస్తుంది. కానీ అది చెల్లించే ముందు, కౌన్సిల్ మీ ఇంటి విలువ, పెన్షన్ మరియు పెట్టుబడులు మరియు ఇతర ఆదాయ వనరులతో సహా మీ వద్ద ఎంత సంపద ఉందో పరిశీలిస్తుంది.

వికలాంగ జీవన భత్యం వంటి నిర్దిష్ట ప్రయోజనాలు లెక్కించబడవు మరియు మీరు వారానికి కనీసం £30.15 భత్యాన్ని ఉంచుకోవచ్చు.

మీ జీవిత భాగస్వామి లేదా భాగస్వామి ఆస్తిలో నివసిస్తుంటే, మీకు 60 ఏళ్లు పైబడిన వారు, 18 ఏళ్లలోపు లేదా వైకల్యం ఉన్నవారు లేదా 12 వారాల కంటే తక్కువ కేర్ హోమ్ స్టేల కోసం మీ ఇల్లు సంరక్షణ కోసం చెల్లించడంలో సహాయపడే ఆస్తిగా పరిగణించబడదు.

మీరు ఇటీవలి కాలంలో చేసిన బహుమతుల గురించి కూడా స్థానిక అధికారం అడుగుతుంది. మీ సంరక్షణ గృహ రుసుము చెల్లించబడేలా మీ సంపదను తగ్గించే ఉద్దేశ్యంతో మీరు వాటిని తయారు చేశారని అది నిర్ణయిస్తే, అది మిమ్మల్ని వెనక్కి పంపేలా చేస్తుంది.

సంరక్షణ కోసం మీరు చెల్లించాల్సిన అవసరం లేకుండా పొదుపును ఇవ్వడం ‘ఉద్దేశపూర్వకంగా ఆస్తులను కోల్పోవడం’ అంటారు.

సంరక్షణ అవసరమయ్యే ముందు స్థానిక అధికారులు రెండు లేదా ఐదు సంవత్సరాల వరకు చేసిన బహుమతులను పరిశీలిస్తారు.

అయితే, మార్టిన్ సియర్ల్ సొలిసిటర్స్‌లో డైరెక్టర్ అయిన కేట్ సీర్లే, 15 మరియు 20 సంవత్సరాల క్రితం ఇచ్చిన బహుమతులను చూసిన సందర్భాలను తాను చూశానని చెప్పారు.

‘చాలా మంది వ్యక్తులు తాము చేసినదానికి చట్టబద్ధమైన వాదనలు ఉన్నప్పుడు లేమిపై తప్పుగా ఆరోపించబడ్డారు’ అని ఆమె చెప్పింది.

‘ఎవరైనా లాక్కోవాలనే ఉద్దేశం లేని మరియు వారు వారసత్వ ప్రణాళిక చేస్తున్నారని భావించిన సందర్భాలు మాకు ఉన్నాయి.

‘మాకు ఉన్న సమస్య ఏమిటంటే, ఏదైనా బహుమతి లేదా బదిలీపై స్థానిక అధికారులు దాదాపు ఎల్లప్పుడూ అనుమానాస్పదంగా ఉంటారు.’

ఇప్పుడు ఈ సమస్య ఎందుకు వస్తోంది?

క్యాష్-స్ట్రప్డ్ కౌన్సిల్‌లు కేర్ హోమ్ ఫీజుల వైపు వెళ్లడానికి బహుమతులను తిరిగి చెల్లించమని కుటుంబాలను బలవంతం చేయడానికి ప్రయత్నిస్తున్నాయి.

కౌన్సిల్‌లు దాదాపు £122 బిలియన్ల రుణాల కుప్పలపై కూర్చున్నాయి మరియు ఖర్చులు మరియు డిమాండ్ పెరగడంతో ఎప్పటికైనా అధిక సంరక్షణ బిల్లులను ఎదుర్కొంటున్నాయి. అదే సమయంలో, ఎక్కువ ఎస్టేట్‌లు దాని నెట్‌లో చిక్కుకున్నందున వారి సంభావ్య వారసత్వ పన్ను బాధ్యతను తగ్గించుకోవడానికి పాత కుటుంబ సభ్యుల సంఖ్య పెరుగుతోంది.

క్లయింట్ విచారణలలో నాలుగింట ఒక వంతు ఇప్పుడు లేమి యొక్క ఆరోపణకు లేదా ఎవరైనా ఆరోపణను నివారించడానికి ప్రయత్నిస్తున్నారని సెర్లే చెప్పారు.

‘స్థానిక అధికారుల ప్రతికూల నిర్ణయాలలో పెరుగుదల ఉంది,’ ఆమె జతచేస్తుంది. ‘వారు గతంలో పరిశోధించని వాటిని చూసే అవకాశం ఉంది.’

కౌన్సిల్‌లపై ఆర్థిక ఒత్తిళ్లు మరింత ఎక్కువ కావడంతో, క్విల్టర్ చెవియోట్ ఆర్థిక ప్రణాళికదారు ఇయాన్ కుక్ కఠినమైన నిర్ణయాలు తీసుకోవచ్చని అంచనా వేస్తున్నారు.

‘సందేహం లేకుండా, ఇది మరింత పెరుగుతుంది,’ అని ఆయన చెప్పారు. ‘స్థానిక అధికారులు వారి స్వంత వనరుల నుండి సంరక్షణకు నిధులు సమకూరుస్తున్నారు మరియు ఆర్థిక సమస్యల కారణంగా ఖర్చు తగ్గించబడినా లేదా స్తంభింపచేసినా, వారు ప్రభావితమవుతారు. అయితే ముందు వారు సందిగ్ధతతో ఉండవచ్చు, వారు చేయగలిగిన ఏదైనా డబ్బును కనుగొనడానికి వారు బహుశా చాలా ఎక్కువగా రూట్ చేసే అవకాశం ఉంది.

ప్రజలు తమ పెన్షన్‌లను త్వరగా ఇవ్వడం లేదా ఖర్చు చేయడం వల్ల భవిష్యత్తులో మరిన్ని కేసులు తలెత్తుతాయని కుక్ హెచ్చరిస్తున్నారు. ఏప్రిల్ 2027 నుండి పెన్షన్‌లు వారసత్వ పన్ను నెట్‌లోకి ప్రవేశించబడతాయి, అంటే ప్రజలు తమపై పట్టుకోడానికి తక్కువ ప్రోత్సాహకం ఉంటుంది.

‘ప్రజలు తమ పెన్షన్‌లను ఖర్చు చేయమని ప్రోత్సహించబడతారు, కాబట్టి వారు సంరక్షణలోకి వెళ్లవలసి వస్తే ఏమీ మిగిలి ఉండదు’ అని ఆయన చెప్పారు.

మీరు డబ్బును సురక్షితంగా ఎలా ఇవ్వగలరు?

ముందుగా, మీ కేర్ హోమ్ బిల్లును తగ్గించడం కోసం డబ్బు ఇవ్వడం మంచిది కాదని నిపుణులు సలహా ఇస్తున్నారు.

ఉదాహరణకు, మీరు కుటుంబ సభ్యులకు £500,000 ఇచ్చి, కొద్దిసేపటి తర్వాత మీకు సంరక్షణ అవసరమైతే, స్థానిక కౌన్సిల్ మీరు చేసిన బహుమతులు ఉద్దేశపూర్వకంగా లేవని నిర్ణయించవచ్చు మరియు మీ వద్ద ఇంకా డబ్బు ఉన్నట్లుగా పరిగణించవచ్చు.

అంటే మీరు మీ స్వంత సంరక్షణ కోసం చెల్లించవలసి ఉంటుంది – మీ వద్ద డబ్బు లేకపోయినా.

సంరక్షణ చట్టం 2014లోని సెక్షన్ 70 మూడవ పక్షం నుండి సంరక్షణ ఛార్జీలు లేదా రుణాలను తిరిగి పొందే అధికారాన్ని కౌన్సిల్‌లకు ఇస్తుంది – మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీ నుండి నిధులు పొందిన వ్యక్తి. మీలో ఎవరూ చెల్లించలేకపోతే, అది కోర్టులో ముగుస్తుంది.

కౌన్సిల్ మీ ఆస్తిపై అభియోగాన్ని కోరేంత వరకు వెళ్ళవచ్చు, ఇది బలవంతంగా అమ్మకంలో ముగుస్తుంది.

కుక్ ఇలా అంటున్నాడు: ‘ప్రజలు దీనిని ప్రయత్నించవచ్చు మరియు అది పని చేస్తుందని అనుకుంటారు, కానీ స్థానిక అధికారులకు బాగా తెలుసు మరియు దీని కోసం చూస్తున్నారని వారికి తెలియదు.’

ప్రతి స్థానిక అధికారానికి ‘ఉద్దేశపూర్వకంగా’ వారి స్వంత నిర్వచనం ఉంటుంది, అతను చెప్పాడు. స్థూలంగా, కౌన్సిల్ ప్రేరణను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది – అంటే, మీ ఉద్దేశాలకు ఎలాంటి సాక్ష్యం ఉంది మరియు మీరు భవిష్యత్తు సంరక్షణ అవసరాల కోసం ఏదైనా పరిగణనలోకి తీసుకుంటే.

వారు మీ ఆరోగ్యాన్ని కూడా చూస్తారు. మీరు బహుమతులు చేసేటప్పుడు మీకు ఆరోగ్యం క్షీణించినట్లయితే, మీకు త్వరలో సంరక్షణ అవసరమని మీకు తెలుసని మరియు ఉద్దేశపూర్వకంగా ముందుగానే డబ్బు ఇచ్చారని కౌన్సిల్ వాదించవచ్చు.

బహుమతులు చేసేటప్పుడు మీరు మంచి ఆరోగ్యంతో ఉన్నారని రుజువు చేయడం ద్వారా మీరు మీ ఛాలెంజ్‌ని తగ్గించుకోవచ్చు.

ఒక వితంతువు తనకు సంరక్షణ అవసరమయ్యే రెండు సంవత్సరాల ముందు తన ఇద్దరు కుమారులకు ఇంటి అమ్మకం ద్వారా వచ్చిన డబ్బులో కొంత భాగాన్ని బహుమతిగా ఇచ్చిన సందర్భాన్ని సియర్ల్ గుర్తుచేసుకున్నాడు. బహుమతి ఉద్దేశపూర్వకంగా లేమి అని కౌన్సిల్ వాదించింది, అయితే సియర్ల్ మరియు ఆమె సహచరులు విధవరాలు బహుమతిని ఇచ్చిన సమయంలో ఆమెకు శ్రద్ధ అవసరం లేదని సూచించడం ద్వారా కౌన్సిల్‌ను విజయవంతంగా సవాలు చేశారు.

మీరు బహుమతి సాధారణ నమూనాలో భాగమని లేదా వివాహం లేదా విద్య వంటి ముఖ్యమైన జీవిత సంఘటన కోసం నిరూపించగలిగితే, మీ ఉద్దేశ్యం ఉద్దేశపూర్వకంగా లేమి అని నిరూపించడం కౌన్సిల్‌కు కష్టతరం చేస్తుంది.

కానీ బహుశా ప్రమాదాన్ని నివారించడానికి ఉత్తమ మార్గం ఏమిటంటే, మీకు అవసరమైన సంరక్షణకు నిధులు సమకూర్చడానికి మీ వద్ద తగినంత డబ్బు ఉందని నిర్ధారించుకోవడం – మరియు మీకు మీ అవసరం లేదని మీరు ఖచ్చితంగా భావించే సంపదను మాత్రమే ఇవ్వండి.

చారిటీ ఏజ్ UK ప్రకారం, కేర్ హోమ్‌ల ధర వారానికి సగటున £949 మరియు నర్సింగ్ హోమ్‌లు £1,267. మీరు నివసించే ప్రదేశాన్ని బట్టి మీకు అవసరమైన మొత్తం మారుతుంది.

వెల్త్ మేనేజర్ చార్లెస్ స్టాన్లీ వద్ద డైరెక్ట్ సలహాల డైరెక్టర్ లిసా కాప్లాన్ ఇలా అన్నారు: ‘మీ జీవితంలోని చివరి మూడు సంవత్సరాల్లో మా నియమం సంవత్సరానికి £100,000.’

ఎవెలిన్ పార్ట్‌నర్స్‌లో ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ అయిన లూసీ స్పెన్సర్ ఇలా జతచేస్తున్నారు: ‘మేము నగదు ప్రవాహ అంచనాలను అమలు చేస్తున్నప్పుడు, మేము ఇంట్లో ఐదు సంవత్సరాలు మరియు సంరక్షణ గృహంలో ఐదు సంవత్సరాలు సంరక్షణను అందిస్తాము. మేము లొకేషన్‌ను పరిశీలిస్తాము ఎందుకంటే ఇది లండన్‌లో కంటే ఉత్తరాన చౌకగా ఉంటుంది మరియు మీరు ఎలాంటి ఇంటిలో నివసించాలనుకుంటున్నారో మేము పరిశీలిస్తాము.

‘మేము సంవత్సరానికి అవసరమైన మొత్తాన్ని అంతకంటే ఎక్కువ పెంచుతాము ద్రవ్యోల్బణం ఎందుకంటే కేర్ హోమ్ ఫీజులు అంతకంటే ఎక్కువ పెరుగుతాయి.’

మీరు మీ సంభావ్య వారసత్వ పన్ను బిల్లును తగ్గించడానికి బహుమతులు చేస్తుంటే, ఇది మీ ప్రేరణ అని మరియు కేర్ హోమ్ రుసుములను నివారించకూడదనడానికి మీకు గట్టి సాక్ష్యం ఉండాలి.

‘ఒక క్లయింట్ చాలా దృఢమైన వ్రాతపూర్వక సలహాను కలిగి ఉంటే, విశ్వసనీయమైన ఆర్థిక సలహాదారు నుండి బహిర్గతం చేయబడితే, సంపద బదిలీలు వారసత్వ పన్ను తగ్గింపు గురించి వివరిస్తుంది, అప్పుడు మీరు స్థానిక అధికార నిర్ణయాన్ని ఓడించే అవకాశం ఉంది’ అని సియర్ల్ చెప్పారు.

అన్ని ఎస్టేట్‌లకు £325,000 పన్ను రహిత భత్యం ఉంది, దానిపై వారసత్వ పన్ను చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. వివాహిత జంటలు మరియు పౌర భాగస్వామ్యాల్లో ఉన్నవారు తమ అలవెన్సులను కలిపి మొత్తం £650,000 పన్ను రహితంగా చెల్లించవచ్చు మరియు ప్రత్యక్ష వారసులకు కుటుంబ గృహాలకు వెళ్లే వారికి £1 మిలియన్ల మొత్తం భత్యం ఉంటుంది.

మీ లబ్ధిదారులు వారసత్వపు పన్ను బాధ్యతను కలిగి ఉండే అవకాశం ఉన్నట్లయితే బహుమతులను వివరించడం చాలా సులభం.

“క్లయింట్ ఆస్తిని బదిలీ చేయడానికి మరొక కారణం ఉందా అని చాలా తరచుగా కౌన్సిల్ అడుగుతుంది,” స్పెన్సర్ జతచేస్తుంది. ‘వారసత్వ పన్ను బాధ్యత లేకపోతే, మీరు మీ ఇంటిని ఎందుకు బహుమతిగా ఇస్తున్నారు? వారసత్వపు పన్ను తగ్గింపు ప్రాథమిక డ్రైవర్‌గా ఉండాలి.’

సంరక్షణ రుసుములను కవర్ చేయడానికి యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయడం మరొక ఎంపిక.

తక్షణ అవసరాల యాన్యుటీ అని కూడా పిలువబడే సంరక్షణ యాన్యుటీ, హామీ ఇవ్వబడిన ఆదాయాన్ని ఉత్పత్తి చేస్తుంది మరియు సంరక్షణ అవసరాలలో కొంత భాగం కవర్ చేయబడుతుందని కుటుంబాలకు శాంతిని ఇస్తుంది.

మీరు చెల్లించరు ఆదాయపు పన్ను ఎందుకంటే యాన్యుటీ నేరుగా కేర్ ప్రొవైడర్‌కు చెల్లించబడుతుంది.

ఒకదాన్ని కొనుగోలు చేయడానికి మీరు ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించాలి, ఎందుకంటే అవి అందరికీ సరిపోవు. ఖర్చు మీ ఆరోగ్య సమస్యలు మరియు ఆయుర్దాయం మీద ఆధారపడి ఉంటుంది.

యాన్యుటీ ప్రొవైడర్ £20,000 ప్రారంభ ఆదాయాన్ని కొనుగోలు చేయడానికి సగటున 75 ఏళ్ల £99,202 ఖర్చవుతుందని చెప్పారు, అయితే మీరు ఎంత పెద్దవారైతే ఖర్చు తగ్గుతుంది.

సంరక్షణ యాన్యుటీని కొనుగోలు చేసిన వ్యక్తిని లేమికి సంబంధించి స్థానిక అధికారం ఆరోపించడం చాలా అరుదు.

‘మీ సంరక్షణ అవసరాలకు చెల్లించే మీ సామర్థ్యాన్ని నిలబెట్టుకునే మార్గంగా మీరు దీన్ని కొనుగోలు చేస్తున్నారు’ అని సియర్ల్ చెప్పారు. ‘కేర్ ఫీజు యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయడం లేమి అని స్వయంచాలకంగా చెప్పే ఏదైనా స్థానిక అధికారాన్ని నేను వ్యతిరేకిస్తాను.’

లోకల్ గవర్నమెంట్ మరియు సోషల్ కేర్ అంబుడ్స్‌మన్ 2024లో కేర్ సర్వీస్‌ల కోసం ఛార్జీలు వసూలు చేయడం గురించి ఫిర్యాదులలో 28 శాతం పెరిగాయి.

ఒక ప్రతినిధి ఇలా అన్నాడు: ‘ప్రియమైన వ్యక్తులను ఎక్కడ ఉంచాలనే దాని గురించి నిర్ణయాలు కుటుంబాలకు నిజంగా కష్టంగా ఉంటాయని మాకు తెలుసు, ఖర్చుల కారణంగా కాదు.

మరియు కౌన్సిల్‌లు తమ ప్రాంతాల్లోని ప్రజలకు నిధులు సమకూర్చేటప్పుడు కష్టమైన నిర్ణయాలు తీసుకోవాల్సి వస్తుందని మాకు తెలుసు, ముఖ్యంగా వారు ఎదుర్కొంటున్న బడ్జెట్ పరిమితులను బట్టి.

‘ఆస్తుల నిర్మూలన నిర్ణయాలు ఎల్లప్పుడూ సూక్ష్మంగా ఉంటాయి, కష్టంగా ఉంటాయి మరియు చాలా తరచుగా ఉద్వేగభరితంగా ఉంటాయి, కాబట్టి కౌన్సిల్‌లు సరైన అంచనాలను పొందడం చాలా ముఖ్యం.’