పదవీ విరమణ నిధులపై ఆర్థిక నాశనాన్ని ఆసీస్ ఎదుర్కొంటున్నందున, డబ్బు నిపుణులు స్టీఫెన్ జాన్సన్‌కు మీరు తప్పిపోలేని హెచ్చరిక సంకేతాలను చెబుతారు

ఆస్ట్రేలియన్లు తమ ఇళ్లను, పదవీ విరమణ మరియు వారి మనశ్శాంతిని కోల్పోయారు, ఎందుకంటే స్వీయ-నిర్వహణ పర్యవేక్షణ నిధుల తరంగం హెచ్చరిక లేకుండా కూలిపోయింది.

కాన్బెర్రా జంట సైమన్ మరియు అన్నెట్ లక్ వారి 40 340,000 గూడు గుడ్డులో దాదాపు ప్రతి శాతాన్ని కోల్పోయిన తరువాత తమ ఇంటిని విక్రయించారు. పెర్త్ నర్సు కాథరిన్ షానన్ ఆమె మొత్తం $ 460,000 జీవిత పొదుపులు రాత్రిపూట అదృశ్యమయ్యారు.

ఫస్ట్ గార్డియన్ మాస్టర్ ఫండ్, షీల్డ్ మాస్టర్ ట్రస్ట్ మరియు ఆస్ట్రేలియన్ విశ్వసనీయత లిమిటెడ్ – మూడు ప్రధాన సూపరన్యునేషన్ పథకాల తరువాత వారు 12,000 మందికి పైగా సాధారణ పెట్టుబడిదారులలో ఉన్నారు.

రోజువారీ ఆస్ట్రేలియన్లు తాము స్మార్ట్ పెట్టుబడులు పెడుతున్నారని భావించగా, ఫండ్ డైరెక్టర్లు సభ్యుల డబ్బును లంబోర్గినిస్, లగ్జరీ గృహాలు మరియు విదేశాలలో తప్పించుకుంటారు.

ఇప్పుడు వారి బాధితులకు ఏమీ లేదు.

ఈ విఫలమైన పథకాలు ఆస్ట్రేలియా యొక్క 2 4.2 ట్రైలియన్ సూపరన్యునేషన్ సిస్టమ్‌లోని మంచుకొండ యొక్క కొన మాత్రమే అని నిపుణులు హెచ్చరిస్తున్నారు – ఇక్కడ లొసుగులు ఇప్పటికీ మీ పదవీ విరమణను ప్రమాదంలో పడేస్తాయి.

ఆస్ట్రేలియా యొక్క పర్యవేక్షణ పొదుపులు

ఆస్ట్రేలియా యొక్క పర్యవేక్షణ పొదుపులు దేశం యొక్క అత్యంత విలువైన ఆస్తులలో ఒకటి.

నేషనల్ పూల్ ఆఫ్ రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ విలువ 2 4.2 ట్రైలియన్ కంటే ఎక్కువ, ఇది నివాస ఆస్తి యొక్క riill 11 రెలియన్ విలువకు రెండవ స్థానంలో ఉంది.

సూపర్ 1992 నుండి తప్పనిసరి మరియు ఇప్పుడు ఆస్ట్రేలియా సెక్యూరిటీస్ ఎక్స్ఛేంజ్లో జాబితా చేయబడిన ఆస్ట్రేలియా యొక్క 500 అతిపెద్ద కంపెనీల 9 2.9 పరుగుల విలువ కంటే చాలా విలువైనది.

జూలై 1 నాటికి తప్పనిసరి సూపర్ రచనలు 12 శాతానికి పెరిగాయి, పదవీ విరమణ పొదుపులు తమ ఇంటి వెలుపల చాలా మంది ఆస్ట్రేలియన్లకు అతిపెద్ద ఆస్తిగా మారాయి.

ఆస్తిని కలిగి లేని చాలా మందికి, పర్యవేక్షణ ఇప్పటివరకు వారి అతిపెద్ద ఆర్థిక ఆస్తి మరియు గౌరవప్రదమైన పదవీ విరమణకు ఇది అవసరం, ఆస్ట్రేలియన్లు 67 ఏళ్లు వచ్చేవరకు వయస్సు పెన్షన్ పొందలేకపోయారు.

కానీ మొదటి గార్డియన్ మాస్టర్ ఫండ్ పతనం, షీల్డ్ మాస్టర్ ట్రస్ట్ మరియు ఇప్పుడు ఆస్ట్రేలియన్ విశ్వసనీయత లిమిటెడ్ ఒక వ్యవస్థ యొక్క భారీ లోపాలను బహిర్గతం చేసింది, ప్రజలు తమ పదవీ విరమణ కోసం డబ్బును పక్కన పెట్టమని బలవంతం చేసింది.

ఈ విఫలమైన పథకాల ద్వారా 2 1.2 బిలియన్ల విలువైన సూపర్ సాంప్రదాయికంగా పోయింది, ఇప్పుడు ఆస్ట్రేలియన్ సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్ కమిషన్ నుండి చట్టపరమైన చర్యల తరువాత లిక్విడేషన్‌లో ఉంది.

నేషనల్ పూల్ ఆఫ్ రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ విలువ 2 4.2 ట్రైలియన్ కంటే ఎక్కువ, ఇది రెసిడెన్షియల్ ప్రాపర్టీ యొక్క riill 11 రెలియన్ విలువకు రెండవ స్థానంలో ఉంది

అప్పుడు పెర్త్ నర్సు కాథరిన్ షానన్ ఉన్నారు, అతను ఆస్ట్రేలియన్ విశ్వసనీయ పరిమితుడితో అనుసంధానించబడిన ఫండ్‌తో 60 460,000 పెట్టుబడి పెట్టాడు

12,000 మందికి పైగా ఆస్ట్రేలియన్లు, ప్రధానంగా స్వీయ-నిర్వహణ సూపర్ ఫండ్లతో, నిర్వహించే పెట్టుబడి పథకాల యొక్క వినాశకరమైన కుప్పకూలింది, ఇందులో రెండు సందర్భాల్లో సభ్యుల నిధులు లంబోర్ఘినిలను ఫండ్ డైరెక్టర్ కోసం కొనడానికి ఉపయోగిస్తున్నారు.

అప్పుడు దర్శకులు భవనాలు కొనుగోలు చేయడం, విదేశాలకు పారిపోవడం లేదా ఆఫ్‌షోర్ డబ్బును పంపడం వంటి ఉదాహరణలు ఉన్నాయి.

బాధితుల్లో సైమన్ మరియు అన్నెట్ వంటి రోజువారీ ఆసీస్ ఉన్నారు, వారు 40 340,000 కోల్పోయారు – వారి పదవీ విరమణ పొదుపులు – ఇప్పుడు నిషేధించబడిన ఆర్థిక సలహాదారు మొదటి గార్డియన్ మాస్టర్ ఫండ్‌తో పెట్టుబడి పెట్టమని వారిని ఒప్పించిన తరువాత.

వారు తమ ఇంటిని అమ్మడం, కారవాన్ నుండి బయటపడటం మరియు నెదర్లాండ్స్ మరియు యుకెలోని బంధువులను సందర్శించే ప్రణాళికలను రద్దు చేయడం గురించి ఆలోచిస్తున్నారు.

‘నిరుత్సాహపడ్డాడు, భయపడ్డాడు మరియు నిరాశ చెందాడు మరియు నిరాశకు గురయ్యాడు’ అని అన్నెట్ నాకు చెబుతాడు.

అప్పుడు కాథరిన్ షానన్ ఉన్నాడు, అతను ఆస్ట్రేలియన్ విశ్వసనీయ పరిమితుడితో అనుసంధానించబడిన ఫండ్‌తో 60 460,000 పెట్టుబడి పెట్టాడు.

“నేను నా నిధులన్నింటినీ బదిలీ చేసాను, మొత్తం 60 460,000 కంటే ఎక్కువ మరియు నా స్వంత ఇంటిని కలిగి లేనందున నా జీవిత పొదుపు దాదాపుగా ప్రాతినిధ్యం వహిస్తున్నాను” అని ఆమె చెప్పింది.

‘నేను తీసివేయబడ్డాను మరియు పర్యవేక్షణ వ్యవస్థ సురక్షితం కాదు.’

ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ పరిశ్రమలో 30 సంవత్సరాల అనుభవజ్ఞుడైన కోరెడాటా వ్యవస్థాపకుడు ఆండ్రూ ఇన్వుడ్, పర్యవేక్షణ రంగంలో చెడ్డ నటులు నాకు కొత్త చట్టాలను అధిగమించడానికి మార్గాలను కనుగొంటారు.

‘ఇది మంచి నటులు అయిన వ్యక్తులు కాదు, తప్పు చేసారు’ అని ఆయన చెప్పారు.

‘ఇది చెడ్డ నటులు, వారు ఒక విధమైన రాబడిని కోల్పోతున్నారని ప్రజలు భావిస్తారనే వాస్తవాన్ని సద్వినియోగం చేసుకోవడానికి వ్యవస్థను ఉద్దేశపూర్వకంగా దోపిడీ చేయడానికి బయలుదేరుతున్నారు.

‘నియంత్రణ దానిని మార్చదు: మరింత వేగవంతమైన సంకేతాలను ఉంచడం వల్ల ప్రజలు వేగవంతం చేయకుండా ఉండరు; వీధిలో ఎక్కువ మంది పోలీసులు, మరింత వేగవంతమైన కెమెరాలు. ‘

రాయల్ కమిషన్

బ్యాంకింగ్, సూపరన్యునేషన్ మరియు ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ ఇండస్ట్రీలో 2019 రాయల్ కమిషన్ దుష్ప్రవర్తనలో పర్యవేక్షణ ఉత్పత్తులను హాకింగ్‌ను నిషేధించాలని సిఫార్సు చేసింది.

మాజీ కోశాధికారి జోష్ ఫ్రైడెన్‌బర్గ్ జస్టిస్ కెన్నెత్ హేన్ యొక్క 76 సిఫార్సులను అమలు చేయడానికి సెట్ చేశారు.

సూపర్ కన్స్యూమర్స్ ఆస్ట్రేలియా చీఫ్ ఎగ్జిక్యూటివ్ జేవియర్ ఓ హల్లోరన్ నాకు చెప్పినట్లుగా, ఆర్థిక సలహాదారులు తమ వస్తువులను ఫేస్‌బుక్‌లో అమ్మకుండా ఆపలేదు మరియు తక్కువ సూపర్ రిటర్న్స్ భయంతో ఆరాటపడలేదు.

“మార్కెటింగ్ ఖర్చులలో భారీ మొత్తంలో డబ్బు ప్రవహిస్తున్నట్లు మేము చూస్తున్నాము – ఇది ఈ నిర్వహించే పెట్టుబడి పథకాలలో కొన్ని వ్యాపార నమూనాగా అనిపించింది” అని ఆయన చెప్పారు.

“వారు వేర్వేరు ప్రమోటర్ సేవల్లోకి పెద్ద మొత్తంలో డబ్బును పంపుతారు, వారు సోషల్ మీడియా ప్లాట్‌ఫామ్‌లన్నింటికీ ప్రకటనలను ఉంచారు, ప్రజలు తమ పర్యవేక్షణను మెరుగైన నిధికి మార్చమని ప్రోత్సహిస్తున్నారు – ప్రజలు నిజంగా చెడుగా పనిచేసే ఫండ్‌లో ఉన్నారని మరియు అధిక ఫీజులు చెల్లించి, ఆపై విఫలమైన పెట్టుబడిగా ఉన్న వాటికి ప్రజలను మార్చడం చాలా భయాన్ని కలిగిస్తుంది.”

వేలాది మంది ఆస్ట్రేలియన్లు, ప్రధానంగా సూపర్-మేనేజ్డ్ సూపర్ ఫండ్లతో, మేనేజ్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ స్కీమ్‌ల కుప్పకూలిపోయారు, ఇందులో రెండు సందర్భాల్లో లంబోర్గినిస్ కొనడానికి సభ్యుల నిధులు ఉపయోగించబడుతున్నాయి (చిత్రపటం అనేది మొదటి గార్డియన్ డైరెక్టర్‌కు నమోదు చేయబడిన ఉరుస్)

సూపర్ ఫండ్స్ మరియు నిర్వహించే పెట్టుబడి పథకాలు నేరుగా ప్రకటన చేయలేనప్పటికీ, ఆర్థిక సలహాదారులు తమ సేవలను హాక్ కొనసాగించవచ్చు మరియు చివరికి చెడు సలహా ఇవ్వవచ్చు.

‘ఇది చుట్టూ తిరగడానికి చాలా సులభమైన లొసుగు,’ అని మిస్టర్ ఓ’హలోరన్ చెప్పారు.

ఇది స్వీయ-నిర్వహణ సూపర్ ఫండ్స్ ఉన్నవారిని వారి పదవీ విరమణ పొదుపులను మోసగించడానికి హాని కలిగించేదిగా చేసింది.

“ఆర్థిక సలహాదారుగా శిక్షణ పొందిన వ్యక్తిని మీరు పొందారు, వారు చెడ్డ పెట్టుబడిలో ఉన్నారని – సహజంగానే వారు మారడం గురించి ఆలోచించబోతున్నారు ‘అని ఆయన చెప్పారు.

‘సోషల్ మీడియాలో ఈ ప్రకటనలను చూసే వ్యక్తులను మేము నిజంగా ప్రోత్సహిస్తున్నాము, స్క్రోలింగ్ కొనసాగించడానికి మరియు ఈ రకమైన ప్రమోటర్లతో మాట్లాడటం లేదు ఎందుకంటే ఇది చాలా ప్రమాదకర వ్యాపార నమూనా మరియు ప్రజలు వారి పదవీ విరమణ పొదుపులను కోల్పోతారు.

‘ఇది వంతెనను అమ్మినంత నిర్లక్ష్యంగా లేదు – “ఇది మంచి పెట్టుబడి, దాని కోసం నా మాట తీసుకోండి, ఇది వృద్ధి పెట్టుబడి” – వారు సూపరన్యునేషన్ ఫండ్ వద్ద చాలా సాధారణ పెట్టుబడి ఎంపిక నుండి మీరు వినగల అన్ని రకాల పదాలు మరియు పరిభాషలను ఉపయోగిస్తారు.’

పెట్టుబడిదారులు సమతుల్య పెట్టుబడులు కూడా తమ నిధులను ప్రమాదకర వెంచర్లలో ఉంచారని వాగ్దానం చేశారు.

మార్కెటింగ్ కోసం ఖర్చు

ఆర్థిక సలహా చట్టాల భవిష్యత్తును ఆమోదించిన తరువాత, 2013 నుండి వెనుకంజలో ఉన్న కమీషన్లు చట్టవిరుద్ధం.

2020 లో డేవిడ్ ఆండర్సన్ m 9 మిలియన్ మెల్బోర్న్ మాన్షన్ (చిత్రపటం) కొనుగోలు చేశాడు

ఫస్ట్ గార్డియన్ పతనం 6,000 మంది ఆస్ట్రేలియన్లను లింబోలో వదిలివేస్తోంది.

కానీ చెత్త సందర్భంలో, ది M 505 మిలియన్ ఫస్ట్ గార్డియన్ మాస్టర్ ఫండ్ కార్నర్‌స్టోన్ స్ట్రాటజిక్ మేనేజ్‌మెంట్, అట్లాస్ మార్కెటింగ్ మరియు ఇండిగో గ్రూపులకు marketing 40 మిలియన్ల మార్కెటింగ్ ఫీజులను చెల్లించింది.

లిక్విడేటర్ ఎఫ్‌టిఐ కన్సల్టింగ్ యొక్క రుణదాతల నివేదికలో 6 446 మిలియన్లు ఎప్పుడూ తిరిగి పొందలేము.

ఫస్ట్ గార్డియన్ పతనం 6,000 మంది ఆస్ట్రేలియన్లను లింబోలో వదిలివేస్తోంది.

2020 లో డేవిడ్ ఆండర్సన్ 9 మిలియన్ డాలర్ల మెల్బోర్న్ మాన్షన్ కొనుగోలు చేయగా, తోటి దర్శకుడు సైమన్ సెలిమాజ్ 8 548,000 లంబోర్ఘినిని కొనుగోలు చేశారు.

కార్పొరేట్ రెగ్యులేటర్ ASIC, ఫిబ్రవరి 2022 నుండి, కనీసం 5,800 ఆస్ట్రేలియన్లు షీల్డ్ మాస్టర్ ఫండ్‌తో 480 మిలియన్ డాలర్లు పెట్టుబడి పెట్టారని చెప్పారు.

అప్పుడు ఆస్ట్రేలియన్ విశ్వసనీయత లిమిటెడ్ కేసు ఉంది, ఇది 600 మంది పెట్టుబడిదారులకు 3 173 మిలియన్ల మందికి రుణపడి ఉంది, SV భాగస్వాములకు చెందిన లిక్విడేటర్ మాథ్యూ హడ్సన్, 200 మిలియన్ డాలర్లకు దగ్గరగా పెరగవచ్చని నాకు చెబుతుంది.

అతని రుణదాతల నివేదిక డైరెక్టర్ లీ రష్టన్ మలేషియాకు పారిపోయారని, మరియు అతని పేరు మీద లంబోర్ఘిని నమోదు చేసుకున్నారు.

‘ఇది మొదటి గార్డియన్ పతనానికి చాలా పోలి ఉంటుంది’ అని మిస్టర్ హడ్సన్ చెప్పారు.

అప్పుడు ఆస్ట్రేలియన్ విశ్వసనీయత లిమిటెడ్ కేసు ఉంది, ఇది సమిష్టిగా 600 మంది పెట్టుబడిదారులకు 3 173 మిలియన్లకు రుణపడి ఉంది. రుణదాతల నివేదిక డైరెక్టర్ లీ రష్టన్ మలేషియాకు పారిపోయారు

ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ పరిశ్రమలో మూడు దశాబ్దాల అనుభవజ్ఞుడైన కోరెడాటా వ్యవస్థాపకుడు ఆండ్రూ ఇన్వుడ్, పర్యవేక్షణ రంగంలో చెడ్డ నటులు నాకు చెబుతుంది, కొత్త చట్టాల చుట్టూ తిరగడానికి ఎల్లప్పుడూ మార్గాలు కనిపిస్తాయి

సూపర్ కన్స్యూమర్స్ ఆస్ట్రేలియా చీఫ్ ఎగ్జిక్యూటివ్ జేవియర్ ఓ హల్లోరన్ మాట్లాడుతూ ఆర్థిక సలహాదారులు తమ వస్తువులను సోషల్ మీడియాలో విక్రయిస్తున్నారు మరియు తక్కువ సూపర్ రిటర్న్స్ భయంతో ఆరాటపడుతున్నారు

గత సంవత్సరం స్థాపించబడిన చివరి రిసార్ట్ యొక్క ప్రభుత్వం నడిచే పరిహార పథకం, వ్యక్తులకు వారు, 000 150,000 వరకు చెల్లించవచ్చు ఆర్థిక సంస్థ కూలిపోయినప్పుడు డబ్బును కోల్పోతుంది.

కానీ ఈ పథకానికి పరిమిత నిధులు ఉన్నాయి, ఎందుకంటే ఇది వార్షిక లెవీల ద్వారా ఫైనాన్స్ కంపెనీలు చెల్లిస్తుంది.

ప్రతి సంవత్సరం, ఈ పథకం అన్ని క్లెయిమ్‌లలో మొత్తం m 250 మిలియన్లను మాత్రమే చెల్లించగలదు.

అదనంగా, ఆర్థిక సలహా వంటి ఫైనాన్స్ పరిశ్రమలోని ప్రతి భాగానికి కేవలం m 20 మిలియన్ల టోపీ ఉంది.

ఇది తీవ్రమైన లోపాలకు దారితీసింది.

ఉదాహరణకు, చెడు ఆర్థిక సలహాల బాధితులకు పరిహారం ఇవ్వడానికి ఈ పథకం ఇటీవల .1 70.1 మిలియన్లు అవసరమని అంచనా వేసింది.

కూలిపోయిన మేనేజ్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ స్కీమ్‌ల బాధితులను చెల్లించడానికి ఆర్థిక సలహాదారులపై అధిక లెవీలు అవసరమని మిస్టర్ ఇన్వుడ్ చెప్పారు.

“వారి వద్ద డబ్బు లేదు కాబట్టి వారు ఆస్ట్రేలియాలో సలహాదారునికి మరో, 000 47,000 పెంచాల్సి ఉంటుంది” అని ఆయన చెప్పారు.

ప్రతి సందర్భంలో, కూలిపోయిన నిర్వహించే పెట్టుబడి పథకాలు ప్రసిద్ధ సూపరన్యునేషన్ ప్లాట్‌ఫామ్‌లపై అందుబాటులో ఉన్నాయి, పెట్టుబడిదారులకు సంభావ్య నిధుల ఎంపికను ఇచ్చారు మరియు పెట్టుబడి-గ్రేడ్ రేటింగ్‌లు కూడా ఇవ్వబడ్డాయి.

‘ఇక్కడ జరిగిన వైఫల్యాల స్ట్రింగ్ ఉంది’ అని మిస్టర్ ఓ హల్లోరన్ చెప్పారు.

‘ఈ పథకాలలో ప్రజలు ఎలా ముగించారో చూడటం నిజంగా క్లిష్టమైన భాగం.

‘కొన్ని సందర్భాల్లో, సూపరన్యునేషన్ ఫండ్స్ ఈ నిర్వహించే పెట్టుబడి పథకాలను వారి ప్లాట్‌ఫామ్‌లలో కలిగి ఉన్నాయి, కాబట్టి ప్రాథమికంగా సూపర్ మార్కెట్ వారి అల్మారాల్లో కూర్చుని ఈ విషపూరిత పెట్టుబడులు ఉన్నాయి, ప్రజలు ఈ ఆర్థిక సలహాదారులు సైన్ అప్ చేయడానికి మరియు వారి పదవీ విరమణ పొదుపులను ఉంచడానికి ప్రజలు ప్రోత్సహించారు.

“సూపర్ ఫండ్స్ నుండి సలహాదారు వరకు గొలుసు నుండి ఈ పథకాలను ఏర్పాటు చేస్తున్న కుర్రాళ్ళకు మరియు వారి నుండి డబ్బును లంబోర్ఘినిస్ కోసం ఖర్చు చేస్తున్నారు. ‘